Вклады с частичным снятием

Изменения ставок по снимаемым депозитам

В начале ноября 2026 года «война приветственных ставок» продолжилась: ПСБ поднимает ставку счёта «Импульс» до 16% — это новый максимум среди системообразующих банков, а Газпромбанк увеличивает приветственную ставку «ГПБ-Счёта» до 14,5%. Т-Банк ответил повышением по «СмартВкладу» до 14% на 4 месяца — максимум по вкладам банка с июня. При этом базовые ставки после промопериодов снижаются (у ГПБ — до 12,5%, у РСХБ — до 5,5%), а ВТБ урезал ставку двухмесячного вклада на 1–1,2 п.п. По мониторингу ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 банков в третьей декаде октября выросла до 13,09% — локальный максимум с апреля. Прогноз на ноябрь — точечные коррекции ±0,1–0,3 п.п.; следующее ключевое событие — заседание ЦБ 18 декабря.

Последние изменения:

• 10 ноября 2026 — Т-Банк повысил ставки «СмартВклада» без пополнения на 0,3–2,5 п.п. на сроках от 4 месяцев до 2 лет; максимальная ставка выросла на 1,7 п.п. — до 14% на 4 месяца. Одновременно для вкладов на 4 мес. введён лимит: суммарный остаток (с капитализированными процентами) по всем таким вкладам — не более 3 млн ₽. Изменения действуют для вкладов, открытых или пролонгированных 10 ноября и позже.
• 10 ноября 2026 — ПСБ повышает ставку накопительного счёта «Импульс» с 15% до 16% годовых на первые 2 расчётных периода (на сумму до 5 млн ₽; повышение коснётся и ранее открытых счетов с действующим промопериодом). После промо — 9%. По счёту «Вектор» ставки перестают зависеть от суммы: единые 13,5% на минимальный и 12,5% на ежедневный остаток.
• 10 ноября 2026 — Газпромбанк повышает приветственную ставку «ГПБ-Счёта» с 14% до 14,5% на первые 2 календарных месяца (на сумму до 10 млн ₽), одновременно базовая ставка снижается с 12,75% до 12,5%. Снижены и базовые ставки архивных счетов: «Весенний процент» — 9,7%, «Понятный процент» — 9%, «Ежедневный процент» — 6,25%, «Доходный» — 12,25%/11,25% (минимальный/ежедневный остаток). Изменения — для счетов, открытых с 10 ноября.
• 6 ноября 2026 — ВТБ снизил ставку «ВТБ-Вклада» на 2 месяца с 14% до 12,8–13% в зависимости от суммы (от 10 тыс. ₽ — 12,8%, от 1,5 млн ₽ — 13%). Напомним: повышение до 14% банк провёл три недели ранее, 16 октября. Максимальная ставка по всей линейке снижена на 0,3 п.п. — до 13,7% на 18 мес. при выплате в конце срока (для новых вкладчиков или «новых денег»). Остальные сроки без изменений; приветственная ставка «ВТБ-Счёта» — 14,7% с 1 ноября.
• 1 ноября 2026 — ВТБ повысил приветственную ставку «ВТБ-Счёта» (на минимальный остаток) с 14,2% до 14,7% на первые 2 месяца, на остаток до 1 млн ₽ (для «Привилегии» — до 10 млн ₽). Базовая ставка после промопериода — 6%. По счёту на ежедневный остаток без изменений: приветственная 13,2%.
• 31 октября 2026 — Альфа-Банк повысил приветственную ставку по накопительному Альфа-Счёту с 14% до 14,7% (+0,7 п.п.) на 3 календарных месяца, на остаток до 1 млн ₽; акция — при открытии счёта до 29 ноября. Для Alfa Only — 15% без изменений. Базовая ставка после промо — 7% (11,5–12% при покупках).
• 27 октября 2026 — Сбербанк запустил новый накопительный счёт на минимальный остаток: приветственная 14,5% на первые 2 месяца (до 1 млн ₽), далее базовая 7,5%; с надбавками за подписку «СберПрайм» и покупки ставку можно вернуть к 14,5%. Также появился индивидуальный вклад «Лучший момент» — до 14% на 3–7 мес., от 100 тыс. ₽, только для «новых денег» (не было в банке 2 месяца).
• 27 октября 2026 — ПСБ заменил накопительные счета «Про запас» и «Хранитель» на «Импульс» и «Вектор»: «Импульс» — 15% на первые 2 расчётных периода (до 5 млн ₽), далее 9%; «Вектор» — 9,5–11,5% в зависимости от суммы и способа начисления. Одновременно снижены надбавки по «Акценту на процент»: максимум 14% вместо 16% (−2 п.п.).
• 23 октября 2026 — Банк России сохранил ключевую ставку 14% второе заседание подряд. Годовая инфляция на 19 октября — 6,8%, прогноз на 2026 год повышен до 7,1–7,6%; прогноз средней ставки на 2027 год — 12,5–13,5%. Следующее заседание — 18 декабря 2026 года.
• 22 октября 2026 — Россельхозбанк: вступило в силу снижение базовой ставки накопительного счёта «Мой счёт» с 6% до 5,5% (в т.ч. по открытым счетам). Приветственная 14% на первые 3 мес. сохраняется.
• 22 октября 2026 — Газпромбанк повысил ставку вклада в юанях «Расширяй возможности» с 2,5% до 3,6% годовых (максимум на 367 дней, от 5 тыс. юаней онлайн). Рублёвые ставки после решения ЦБ банк не менял.
• 19 октября 2026 — Газпромбанк повысил ставки на короткие сроки: «Новые деньги» — 2 мес. до 12,7% (+0,2 п.п.), 3 мес. до 13,6% (+0,15 п.п.); максимум 13,6% теперь на 3–6 мес. «Копить» на 3 мес. — до 12,8%. Мин. сумма — 15 тыс. ₽ онлайн.
• 13 октября 2026 — Сбербанк изменил условия накопительного счёта: проценты по основной ставке теперь начисляются на сумму до 15 млн ₽ для всех клиентов (ранее лимит был 1 млн ₽, а 15 млн — только для зарплатных и пенсионных клиентов). Ставки без изменений: приветственная 12,5% на 2 мес., базовая 6,5%.
• 10 октября 2026 — Альфа-Банк увеличил приветственный период по накопительному Альфа-Счёту: при открытии с 1 по 30 октября ставка 14% действует 3 месяца вместо 2 (на остаток до 1 млн ₽). Период учёта «новых денег» временно смягчён до 90 дней. Базовая ставка — 7%.
• 8 октября 2026 — Россельхозбанк анонсировал снижение базовой ставки накопительного счёта «Мой счёт» с 6% до 5,5% с 22 октября (в т.ч. по открытым счетам). Приветственная ставка 14% на первые 3 мес. (до 1,5 млн ₽) сохраняется до 28.02.2027.
• 6 октября 2026 — Газпромбанк повысил ставки: «Новые деньги» на 120 дней — 13,6% (+0,2 п.п.), «Копить» — до 12,8%; вклад «Ключевой момент» с привязкой к ключевой ставке — до 16% на 3 года (КС+2 п.п.), ставка пересчитывается при смене КС даже по действующим договорам.
• 5 октября 2026 — ВТБ снизил ставки «ВТБ-Вклада» на сроки до 6 мес. для сумм до 1,5 млн ₽: 3/4/6 мес. — с 13,4% до 13,2–13,3%; сроки от года без изменений (1,5 года — 13,7%).
• 1 октября 2026 — Совкомбанк повысил ставки по всей линейке на 0,3–0,6 п.п.: «Щедрая осень» — до 13,3% на 6 мес. и до 17,5% с надбавкой по карте «Халва»; «Гибкий» — до 13,8% на 3 мес.
• 1 октября 2026 — МКБ запустил вклад «Приоритет» со ступенчатой ставкой 16% → 13% → 11% (эффективная 13,33% за 300 дней, от 50 тыс. до 10 млн ₽); с 21 сентября на Финуслугах действует промовклад «Преимущество. Промо» — 20% на 95 дней для новых вкладчиков, сумма 50–300 тыс. ₽.
• 29 сентября 2026 — ПСБ во второй раз за месяц повысил ставки: «Мой доход» +0,5–1 п.п. на всех сроках, максимум 14,1% на 6 мес.; отменены надбавки для премиальных, зарплатных клиентов и пенсионеров. Предыдущее повышение — 7 сентября (+0,2–0,9 п.п.).
• 28 сентября 2026 — Россельхозбанк: вклад «Свой вклад» на 4 мес. +0,4 п.п., до 13,5% для новых вкладчиков при онлайн-открытии; ставки на 3 и 6 мес. снижены на 0,5 п.п. Ранее (1 сентября) базовая ставка накопительного счёта снижена с 6,5% до 6%; приветственная акция 14% на первые 3 мес. продлена до 28.02.2027.
• 22 сентября 2026 — ДОМ.РФ повысил ставки вклада «Мой дом» на сроках от 7 мес. (+0,2–0,5 п.п., до 13,7%); с 1 октября максимальная ставка 14,5% на 3 мес. доступна на любые суммы от 30 тыс. ₽ (ранее — от 1,5 млн ₽).
• 18 сентября 2026 — Т-Банк: «СмартВклад» на 2–3 мес. — с 12% до 12,3% (с капитализацией 12,42%); пополняемые вклады снижены на 1 п.п. (2–6 мес. — 9% вместо 10%).
• 17 сентября 2026 — Сбербанк повысил ставки: 6 мес. — с 12,6% до 13,5%, 7 мес. — с 12,3% до 13,5%; по «Лучший %» — для новых денег, по «СберВкладу» — для действующих сбережений. До 31 октября действует промовклад «Выгодный старт+» — 19% на 3 мес. для новых клиентов, сумма 10–100 тыс. ₽.
• 16 сентября 2026 — ВТБ: короткие вклады (3–6 мес.) снижены на 0,1 п.п. до 13,4%; длинные выросли — 1 год до 13,5%, 1,5 года до 13,7% (+1,2 п.п.), для Private — до 13,9%. С 1 сентября приветственная ставка накопительного «ВТБ-Счёта» повышена до 14,2% на первые 2 мес. (на остаток до 1 млн ₽).
• 3 сентября 2026 — Альфа-Банк: ставки на 4 мес. повышены до 13,7% (для Alfa Only — 14,2%); период учёта «новых денег» сокращён с 90 до 60 дней; линейка расширена — любой срок от 2 до 12 мес. Накопительный Альфа-Счёт — до 15% в первые 2 мес.
• 14–17 августа 2026 — Газпромбанк повысил ставки по вкладам («Копить» — до 12,8%); Сбербанк запустил вклад «Выгодный старт» — до 12,5% с надбавками, от 10 000 ₽, срок 1–12 мес.

Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Совкомбанк, МКБ и ДОМ.РФ в первую декаду ноября ставок не меняли. У ДОМ.РФ с 26 октября повышены пороги трат по картам для повышенных ставок вклада «Активный процент» (первый порог — 30 тыс. ₽ вместо 10 тыс. ₽). Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк фактически не привлекают розничные вклады (ЮниКредит — базовая ставка 0,01%; Райффайзенбанк с 2024 года не открывает новые вклады).

Как работает вклад с частичным снятием

Банк фиксирует в договоре неснижаемый остаток — минимальную сумму, которая должна оставаться на счёте. Снять можно любую сумму сверх него. Например, при сумме вклада 500 000 рублей и неснижаемом остатке 100 000 ₽ вы заберёте до 400 000 ₽ за раз или постепенно. На оставшиеся деньги банк начисляет проценты в том же порядке — по ставке договора и с капитализацией, если она предусмотрена.

Сроки в этом сегменте обычно составляют от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма — чаще всего от 1 000 до 50 000 ₽, а неснижаемый остаток на рынке обычно лежит в диапазоне от 1 000 до 100 000 ₽. Начисление процентов идёт на фактическую сумму каждый день: после очередной операции доход считают уже от уменьшенной суммы.

Как правило, если опуститься ниже заданного минимума, банк пересчитает проценты по ставке до востребования — обычно это 0,01% годовых. Поэтому перед снятием проверьте два числа в условиях: размер минимума на счёте и процент при его нарушении.

Частичное снятие не равно досрочному закрытию. При частичном выводе вклад работает дальше, а при закрытии раньше срока банк по умолчанию выплачивает проценты по ставке до востребования (п. 3 ст. 837 ГК РФ) — если сами условия не устанавливают более мягкий порядок. Вклад со снятием как раз и нужен, чтобы не доводить до расторжения.

Снятие без потери процентов

Реклама обещает «снятие без потери процентов» — и это не совсем так. Проценты на снятую сумму не сохраняются: банк просто начисляет доход на уменьшенную сумму. Без потерь обходятся только те средства, которые остаются на счёте. Плата за свободу заложена в ставке: вклады со снятием обычно уступают срочным депозитам без этой опции на 0,5–2 процентных пункта.

Условия у банков различаются. Одни разрешают снимать любые суммы в любое время и любое число раз, другие ограничивают количество операций в месяц или минимальную сумму операции — обычно от 1 000 ₽. Получить сумму можно в кассе, переводом на карту или через мобильное приложение. Точные лимиты проверяйте в условиях до открытия вклада.

Выбирая выгодный вклад, сравнивайте 4 параметра:

• размер неснижаемого остатка;
• лимиты на вывод средств;
• способ выплаты процентов;
• условия закрытия раньше срока.

Депозит с чуть меньшей ставкой, но свободным доступом к деньгам часто удобнее «максимального» предложения с жёсткими рамками.

Сроки и пополнение вклада со снятием

Выгодный вклад начинается со срока: банк дороже всего платит за длинные деньги. Большинство банков предлагают вклады со снятием на срок от 3 месяцев до 3 лет: чем длиннее срок, тем выше доходность, но тем дольше средства связаны условиями договора. Самые высокие ставки обычно дают на срок от 6 месяцев до года — если закрыть длинный вклад досрочно, выгода теряется.

Многие предложения — это вклады со снятием и пополнением: клиент может не только забирать деньги, но и вносить их на счёт в течение всего срока. Пополнение удобно, если вы копите постепенно: новые взносы приносят проценты со дня зачисления и до конца срока. Ограничения стандартные — минимальная сумма пополнения от 1 000 ₽, а приём взносов обычно закрывают за 30–90 дней до даты возврата

Преимущества и недостатки вкладов со снятием

Преимущества:

• доступ к деньгам в любой момент — закрывать вклад до окончания срока не нужно;
• проценты на оставшуюся сумму сохраняются в полном объёме;
• банк фиксирует ставку на весь срок и не может снизить её в одностороннем порядке (ст. 838 ГК РФ);
• государство страхует такие вклады: АСВ вернёт до 1,4 млн ₽ на вкладчика в одном банке, включая проценты (ст. 11 закона № 177-ФЗ);
• формат подходит для крупных сумм, которые могут понадобиться постепенно, — например, при продаже и покупке недвижимости.

Недостатки:

• ставка ниже, чем у срочного вклада без снятия;
• неснижаемый остаток «замораживает» долю суммы;
• его нарушение, как правило, обнуляет выгоду;
• ряд банков ограничивает число и размер операций;
• ряд предложений совмещает снятие с пополнением — их рамки шире, чем у «чистого» снятия.

Как открыть вклад со снятием

Открыть вклад онлайн можно на сайте банка или в мобильном приложении — либо оформить в офисе банка, если онлайн-формат не подходит. Для открытия понадобится только паспорт — это хороший вариант, если хотите сберечь время. Онлайн-заявка в личном кабинете занимает несколько минут, а при дистанционном открытии вклада проценты у ряда банков выше, чем в отделении: для новых клиентов нередко предлагают промо-условия. Порядок действий:

1. Сравните ставки и минимальные суммы в подборке выше.
2. Проверьте лимиты вывода в условиях выбранного предложения.
3. Подайте заявку онлайн, в приложении банка или в офисе.
4. Подпишите договор и внесите деньги с карты или банковского счёта.
5. Снимайте суммы сверх минимума, когда нужно.

Сравнение: вклад со снятием, срочный вклад или накопительный счёт

Три продукта решают разные задачи, и самый выгодный вариант зависит от цели. Сравните их по пяти критериям: