Льготная ИТ-ипотека для специалистов

Условия ИТ-ипотеки в 2026 году

Процент по ИТ-ипотеке не превышает 6% годовых, пока заёмщик работает в компании, которая отвечает условиям программы. Базовые условия одинаковы во всех банках-участниках, потому что их задаёт одно постановление, а собственные условия банк добавляет только сверху.

Эти условия программа применяет ко всем участникам:

Сумму свыше лимита банк выдаёт по рыночной ставке, поэтому комбинированная ИТ-ипотека доводит общий лимит до 18 млн и сохраняет льготный процент на первые 9 млн. Обе части входят в один график платежей.

Кто может получить ИТ-ипотеку

Получить ИТ-ипотеку может гражданин России от 18 до 50 лет включительно, который работает в аккредитованной ИТ-компании не менее 3 месяцев. Должность значения не имеет: банк смотрит на компанию, а не на позицию сотрудника в штатном расписании.

Заёмщик подтверждает четыре условия одновременно:

•     гражданство России;

•     возраст до 50 лет включительно на дату подачи заявки;

•     стаж в аккредитованной ИТ-компании от 3 месяцев;

•     среднемесячная зарплата до вычета НДФЛ за последние 3 месяца.

Требование к зарплате зависит от места работы, указанного в трудовом договоре. Сотрудник компании подтверждает заработок по одному из двух порогов:

Оператор прямо указывает: формат занятости роли не играет, и половина ставки этому критерию не противоречит. Порог подтверждают справкой о доходах.

Требования к компании-работодателю

Компания проходит два фильтра: она должна иметь аккредитацию Минцифры России и применять пониженный тариф страховых взносов. Одной аккредитации недостаточно, поэтому банк проверяет обе льготы до одобрения заявки.

Пониженный тариф в размере 15% ФНС России применяет к аккредитованным ИТ-компаниям с долей профильных доходов от 70%. ФНС ежегодно направляет в Минцифры список таких организаций, и банк сверяет компанию именно с ним. Проверить, есть ли у работодателя аккредитация и налоговая льгота, можно на Госуслугах по названию или ИНН. Обе записи открыты бесплатно, отдельный налоговый запрос не нужен.

Если ФНС исключила компанию из списка, банк повышает льготную ставку, а к прежнему уровню она возвращается с момента, когда организацию снова включат в перечень. Это правило применяется к договорам, заключённым с 1 августа 2024 года.

Какое жильё можно купить по ИТ-ипотеке

Купить по ИТ-ипотеке можно только недвижимость на первичном рынке либо построить свой дом по договору подряда. Продавцом может быть только застройщик или подрядчик, а не физическое лицо.

Программа допускает шесть типов объектов:

•     квартира в строящемся доме по договору долевого участия;

•     готовая квартира от застройщика по договору купли-продажи;

•     строящийся индивидуальный дом в малоэтажном комплексе по ДДУ;

•     готовый дом от застройщика — первого собственника;

•     строительство индивидуального дома по подряду через счёт эскроу;

•     земельный участок под будущее строительство дома по подряду с эскроу.

Счёт эскроу здесь обязателен: деньги хранятся на нём до сдачи дома, и подряд без эскроу под субсидию не подпадает.

Разрешённые и запрещённые объекты постановление разделяет так:

Нет — ИТ-ипотека на вторичное жильё не выдаётся. Субсидия распространяется только на новое строительство, поэтому квартира с рук под эти условия не подходит, даже если продавец согласен на сделку. Доля, комната, апартаменты и покупка по уступке прав требования тоже остаются вне субсидии. Тем, кому нужна вторичка, подойдёт базовая ипотечная программа банка.

Рефинансирование действующей ипотеки этими условиями не предусмотрено: постановление субсидирует только новые кредиты. Перевести рыночный кредит в льготный после устройства в ИТ-компанию не получится — этим ИТ-ипотека отличается от других федеральных ипотечных программ.

Где действует программа: Москва, Санкт-Петербург и регионы России

ИТ-ипотека доступна в любом регионе России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, и это ограничение работает по двум параметрам сразу: адрес места работы и адрес недвижимости. Московская и Ленинградская области под него не попадают, как и другие регионы страны.

Место работы банк берёт из трудового договора, а не из юридического адреса головного офиса. Поэтому сотрудник филиала, зарегистрированного в другом городе, может участвовать в программе на общих основаниях. Для удалёнки действует то же правило: значение имеет адрес, который стороны указали в договоре, а не фактическое проживание.

Переход в компанию с регистрацией в Москве или Санкт-Петербурге льготную ставку не сохраняет.

Ставка по IT-ипотеке: почему 6% и откуда берутся 2–4%

Ставка по IT-ипотеке не превышает 6% годовых — это верхняя граница, заданная постановлением. Отдельные банки опускают процент ниже за счёт собственных скидок, но нижняя граница не установлена и гарантией для заёмщика не является.

Запросы про ипотеку под 2%, 3% или 4% приводят на другие ипотечные программы или на акции девелоперов в отдельных городах. Для ИТ-специалистов такой ставки не предусмотрено: 6% — это потолок субсидии, а всё, что ниже, каждый банк формирует сам и вправе отменить.

Льготный процент сохраняется, пока заёмщик работает в компании, отвечающей требованиям программы. Банк регулярно запрашивает подтверждение занятости, а форму, сроки и периодичность подтверждения стороны фиксируют в кредитном договоре.

Первоначальный взнос по ИТ-ипотеке

Первоначальный взнос по ИТ-ипотеке начинается от 20% стоимости объекта — это минимум, заданный постановлением. Отдельные банки поднимают эту планку выше под конкретный тип недвижимости или схему финансирования стройки.

Нет — ИТ-ипотеки без первоначального взноса не существует, и обойти минимальные 20% банк не вправе. Взнос можно закрыть собственными деньгами либо использовать материнский капитал: сертификат здесь принимают, но детям при этом выделяют доли в праве собственности.

Как оформить ИТ-ипотеку: инструкция из пяти шагов

Оформить ИТ-ипотеку заёмщик может за пять шагов. Проверка компании стоит первой, потому что она отсеивает большинство отказов ещё до подачи заявки.

1.   Проверьте аккредитацию компании и налоговую льготу на Госуслугах.

2.   Сверьте свою зарплату с порогом для своего города.

3.   Подайте заявку в банк — участник программы.

4.   Подберите объект на первичном рынке и согласуйте его с банком.

5.   Подпишите кредитный договор и внесите первоначальный взнос.

В стандартный пакет документов входят паспорт, СНИЛС, справка о доходах и суммах налога физического лица, а также сведения о трудовой деятельности. Итоговый перечень каждый банк определяет сам, и часть документов получает по электронным каналам.

Какие банки выдают IT-ипотеку

IT-ипотеку выдают банки — участники программы, и оператор оценивает их число более чем в 50 организаций. Льготные условия у них совпадают, а различаются полная стоимость кредита, требования к первоначальному взносу и набор собственных ипотечных скидок.

В подборке ниже — 381 от 99 банков.

Ставки в подборке начинаются от 0.1 и доходят до 57.99. Минимальный первоначальный взнос — 0, а кредит выдают на период до 32 года.

Сравнивать предложения имеет смысл по полной стоимости кредита, а не по одной ставке: в ПСК входят страхование жизни и жилья, оценка недвижимости и комиссии за сделку. Верхняя граница ПСК в подборке доходит до 52.82.

Что будет с ипотекой при увольнении из ИТ-компании

Ставка сохранится, если в течение полугода после увольнения заёмщик устроится в другую компанию, отвечающую требованиям. Переходить между такими компаниями можно неограниченное число раз, и каждый переход отсчитывает новые полгода.

Если подходящее место за полгода не нашлось, банк повышает ставку до ключевой ставки на дату заключения договора, увеличенной на 1,5–4,5% в зависимости от цели кредита и даты договора. По договорам с 1 августа 2024 года это требование действует весь срок кредита. По договорам до 31 июля 2024 года включительно оно ограничено первыми пятью годами.