Вклады с пополнением без снятия
История изменения ставки
| Начало действия | Конец действия | Ключевая ставка |
|---|
Калькулятор дохода по вкладу
Лучшие вклады с пополнением и снятием
| Вклады со снятием и пополнением | Ставка, до | Сумма, от | Срок, до |
|---|---|---|---|
|
Газпромбанк
Накопительный счет «Доходный» на минимальный остаток
|
14.0% | 1 ₽ | бессрочно |
|
Яндекс Банк
Срочный вклад Сейв
|
16.0% | 10 000 ₽ | 730 дней |
|
Газпромбанк
Накопительный счет «Доходный» на ежедневный остаток
|
13.0% | 1 ₽ | бессрочно |
|
Рокетбанк
Накопительный счёт
|
12.0% | 1 ₽ | бессрочно |
|
Яндекс Банк
Накопительный счёт Сейв
|
15.0% | 0 ₽ | бессрочно |
|
Локо-Банк
«Локо-Счёт Плюс» на минимальный остаток
|
10.0% | 1 000 ₽ | бессрочно |
|
Локо-Банк
«Локо-Счёт Плюс» на ежедневный остаток
|
10.0% | 1 000 ₽ | бессрочно |
|
ПСБ
Накопительный счёт «Акцент на процент»
|
12.0% | 10 000 ₽ | бессрочно |
|
ВТБ
Накопительный ВТБ-Счет (минимальный остаток)
|
14.2% | 1 000 ₽ | бессрочно |
|
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Правильный выбор
|
11.1% | 300 ₽ | 12 месяцев |
Что такое вклад с пополнением без снятия
Вклад с пополнением без снятия — это срочный банковский депозит с двумя условиями. Договор разрешает вносить дополнительные взносы и запрещает частичное изъятие до конца срока. По Гражданскому кодексу (ст. 837) такой депозит относится к срочным: кредитная организация обязана вернуть сумму вклада и выплатить проценты на условиях договора (ст. 834, 839).
Вклад и депозит — синонимы: банки используют оба слова в названиях программ. Виды различаются набором операций. Классический депозит — без пополнения и без снятия. Пополняемый — с пополнением без снятия. Депозит с частичным изъятием разрешает и пополнение, и снятие в пределах неснижаемого остатка. Как правило, чем меньше операций разрешает договор, тем выше ставка.
Депозит, который можно пополнять, но нельзя снимать, — это то же самое условие, сформулированное разговорными словами. Формулировка «вклад без снятия с пополнением» обозначает тот же набор условий.
Ставки и условия
Процентная ставка по депозиту фиксируется в договоре при открытии. Ставки по вкладам с пополнением без снятия в среднем составляют 10–16% годовых по подборкам банков на август 2026 года. Максимальные предложения выше. Как правило, они требуют выполнения условий: новых денег, определённого срока или суммы. Процент фиксируется в договоре на весь срок и не зависит от изменения ключевой ставки после открытия.
Типовые условия по рынку: срок от 3 месяцев до 3 лет, чаще всего 6–12 месяцев. Минимальная сумма открытия — от 1 ₽ до 100 000 ₽ в зависимости от кредитной организации. Процентная ставка зависит от срока, суммы и способа открытия. Во многих банках депозит, открытый онлайн, даёт надбавку к ставке.
Ставку по такому вкладу ограничивает только договор. Закон предельный процент не устанавливает. Банк не вправе менять зафиксированную ставку в одностороннем порядке.
Как открыть вклад
Открыть вклад с пополнением без снятия можно тремя способами: в мобильном приложении, в личном кабинете на сайте банка, в офисе. У большинства кредитных организаций действующим клиентам достаточно паспортных данных в приложении; новым клиентам для открытия потребуется паспорт.
Порядок действий:
- Выберите депозит в подборке и сравните ставку, сумму и срок.
- Перейдите на сайт банка и заполните заявку.
- Подпишите договор и внесите первую сумму.
- Пополняйте вклад в любой момент в пределах условий договора.
Как пополнить вклад
Пополнить депозит можно переводом с карты, через СБП, со счёта в том же банке или наличными в офисе. Набор способов каждая кредитная организация определяет в условиях договора. Пополнение обычно проходит без комиссии; зачисление перевода занимает от нескольких минут до одного рабочего дня в зависимости от способа.
Проверьте в договоре два параметра: минимальный дополнительный взнос и дату, после которой пополнение прекращается. По части депозитов вносить деньги можно не весь срок, а до определённой даты — например, за 1–3 месяца до конца срока.
Вклад без снятия или накопительный счёт
Вклад без снятия и накопительный счёт различаются ставкой и доступом к деньгам. По срочному депозиту ставка фиксирована на весь срок, но снимать деньги нельзя. По накопительному счёту снятие и пополнение свободные. Но банк вправе менять ставку в любой момент, и доход по счёту не гарантирован на срок вперёд.
Если цель — зафиксировать доходность на срок, подходит вклад. Если важен доступ к деньгам — накопительный счёт; сравнить предложения можно в разделе накопительных счетов.
Можно ли снять деньги досрочно
Снять часть денег без потери процентов нельзя — это и есть условие депозита. Закрыть вклад досрочно вкладчик вправе всегда: по Гражданскому кодексу (ст. 837, ч. 2) банк обязан вернуть вклад по первому требованию, но проценты пересчитают по ставке депозита до востребования, если договор не предусматривает иное. Ставка до востребования у большинства банков составляет 0,01% годовых, поэтому досрочное закрытие фактически означает потерю дохода.
Перед открытием выбирайте срок депозита, в течение которого деньги точно не понадобятся. Если запасной сценарий нужен, часть суммы разместите на накопительном счёте.
Страхование и налоги
Вклады в банках застрахованы государством через систему страхования вкладов. АСВ возмещает до 1,4 млн ₽ совокупно на одного вкладчика в одном банке, включая проценты (177-ФЗ, ст. 11). Сумму выше лимита размещайте в нескольких кредитных организациях — тогда каждая часть попадает под страховое покрытие.
Налогом облагается не вклад, а процентный доход сверх необлагаемого лимита: 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку года. За 2026 год лимит составляет 160 000 ₽. С превышения платится НДФЛ 13%, а при совокупном доходе свыше 2,4 млн ₽ в год — 15% (НК РФ, ст. 214.2, 224). Банк налог не удерживает: сумму считает ФНС по данным банков, уплата — по уведомлению до 1 декабря следующего года.
Что будет с депозитом в конце срока?
Если вкладчик не востребовал срочный вклад в срок, договор считается продлённым на тех же условиях — это автопролонгация по Гражданскому кодексу (ст. 837). Ставка на новый срок будет действующей для этого депозита на дату продления, а не исходной.
Можно ли открыть депозит без визита в офис?
Да — у большинства банков вклад открывается онлайн: действующим клиентам в мобильном приложении за несколько минут, новым — после подтверждения личности. Онлайн-открытие часто даёт надбавку к ставке.
Какой вклад можно пополнять, но нельзя снимать?
Это срочный депозит с условием «пополнение без снятия» — пополняемый вклад. Такие депозиты предлагают банки из подборки выше; проверяйте ставку, минимальный взнос и дату окончания пополнения в условиях договора.
Гарантирует ли банк доход по депозиту?
Нет — «гарантированный доход» не существует: гарантируется только возврат вклада в пределах страхового лимита АСВ и фиксированная ставка, прописанная в договоре. Реальная доходность зависит от выполнения условий конкретной программы.
Куда обращаться, если банк не выплатил вклад?
Если у банка отозвали лицензию, выплату проводит АСВ через банк-агент — заявление подаётся онлайн или в офисе агента. Если кредитная организация работает, но нарушает условия договора, жалоба подаётся сначала в банк, затем в Банк России.
Бесплатная справочная линия ЦБ РФ для вопросов о банках, вкладах и защите прав потребителей.
На горячей линии предоставляется только общая информация. Операторы не раскрывают конфиденциальные данные и не консультируют по продуктам отдельных банков.