Срочные вклады
История изменения ставки
| Начало действия | Конец действия | Ключевая ставка |
|---|
Калькулятор дохода по вкладу
ТОП 10 выгодных срочных банковских вкладов
| Срочный депозит | Ставка, до | Сумма, от | Срок, до |
|---|---|---|---|
|
Газпромбанк
Срочный вклад с максимальной фиксированной ставкой
|
14.0% | 1 ₽ | бессрочно |
|
Яндекс Банк
Лучший срочный депозит с капитализацией процентов
|
16.0% | 10 000 ₽ | 730 дней |
|
Газпромбанк
Депозит на короткий срок с возможностью автоматической пролонгации
|
13.0% | 1 ₽ | бессрочно |
|
Рокетбанк
Срочный онлайн-вклад с быстрым оформлением
|
12.0% | 1 ₽ | бессрочно |
|
Яндекс Банк
Выгодный срочный вклад с прозрачными условиями без ограничений
|
15.0% | 0 ₽ | бессрочно |
|
Рокетбанк
Новый банковский депозит c повышенной ставкой
|
13.5% | 10 000 ₽ | 12 месяцев |
|
Локо-Банк
Повышенный процент для новых клиентов банка
|
10.0% | 1 000 ₽ | бессрочно |
|
Ozon Банк
С ежемесячной выплатой процентов на карту
|
13.0% | 10 000 ₽ | 24 месяца |
|
Локо-Банк
Надежный депозит застрахованный АСВ до 1,4 млн ₽
|
10.0% | 1 000 ₽ | бессрочно |
|
ПСБ
Со снятием средств без потери процентов
|
12.0% | 10 000 ₽ | бессрочно |
3 причины открыть вклад на ЕвроКредит.ру?
Ответов: 3Процентные ставки по срочным вкладам
Доходность срочных вкладов зависит от трёх параметров: длительности размещения, суммы и ключевой ставки. Ключевая ставка — 14,00% годовых по решению Банка России от 24.07.2026. Банк закладывает в цену вклада будущую стоимость денег. Поэтому длинный депозит иногда стоит дороже короткого, а иногда дешевле.
По данным витрины на 28.09.2026, доходность срочных вкладов достигает 36% годовых. На неё влияют и срок, и сумма. Такая ставка обычно действует на короткий промо-период или для новых денег. Хороший процент — тот, что действует весь срок. Проверяйте полный срок её действия в договоре. Открытие вклада онлайн не меняет условий — они те же, что в офисе.
Доход считают от номинальной ставки. Реальную доходность показывает эффективная: она учитывает капитализацию, когда проценты остаются на депозите и сами приносят проценты. При ежемесячной капитализации эффективная выше номинальной. При выплате на отдельный счёт — равна ей. Доход свыше необлагаемого лимита облагается НДФЛ (см. раздел о налогах).
Виды срочных вкладов
Срочные депозиты различают по длительности, операциям и валюте. Длительность влияет на доходность. По этому признаку их делят на краткосрочные — до 6 месяцев — и долгосрочные, от 12 месяцев и дольше. Отдельная категория с 30.10.2025 — безотзывные вклады: размещение от 3 лет, сумма от 2,8 млн ₽, досрочно закрыть их нельзя (347-ФЗ от 31.07.2025). По валюте вклады бывают рублёвыми и валютными. Валютный при страховом случае возместят в рублях по курсу Банка России (177-ФЗ).
Основные виды по набору операций:
- без пополнения и снятия — процент выше, сумма заморожена до конца;
- пополняемые — есть возможность добавлять деньги, доходность обычно ниже;
- с частичным снятием — можно снимать до неснижаемого остатка;
- с капитализацией или с ежемесячной выплатой процентов.
Чем срочный вклад отличается от вклада до востребования и накопительного счёта
Срочный банковский вклад отличается фиксированным сроком и неизменной ставкой. Вклад до востребования и накопительный счёт позволяют забрать деньги в любой момент без потерь. Если накопления могут понадобиться внезапно, срочный вклад не подходит: пересчёт при досрочном закрытии обнуляет доход. Если цель — доход за известный период, он даёт больше именно за счёт отказа от свободного доступа к сумме.
| Параметр | Срочный вклад | До востребования | Накопительный счёт |
| Срок | фиксированный | не ограничен | не ограничен |
| Ставка | не меняется банком (ст. 838 ГК РФ) | минимальная | банк вправе изменить |
| Снятие без потерь | только в конце срока | в любой момент | в любой момент |
| Досрочное закрытие | пересчёт по ставке «до востребования» | не применимо | не применимо |
Как выбрать срочный вклад
Выгодные срочные вклады отличают не по рекламной цифре, а по полному набору условий. Хороший процент проигрывает, если действует месяц, а остальное время начисляют по базовой. При высокой ключевой ставке длинное размещение фиксирует доходность надолго. Разделите накопления на несколько вкладов с разными сроками. Такая «лесенка» возвращает часть денег регулярно и страхует от падения ставок при переоформлении. Сравнивайте предложения по пяти параметрам:
- полный период действия ставки — нет ли промо, после которого доходность падает;
- как получать проценты: капитализация или выплата — сравнивайте эффективные значения;
- пополнение и частичное снятие — нужны ли они под вашу цель;
- неснижаемый остаток и минимальная сумма входа;
- участие банка в системе страхования вкладов — проверяется в реестре АСВ.
Как оформить срочный вклад
Открытие срочного вклада занимает один визит в офис или несколько минут в мобильном приложении. Проще всего открыть срочный вклад онлайн — на сайте или в приложении банка. Достаточно паспорта. С 14 лет гражданин вправе сам вносить вклады в банки и распоряжаться ими (п. 2 ст. 26 ГК РФ). Крупную сумму наличными при будущем закрытии стоит заказать заранее — банк подготовит деньги к нужной дате.
Порядок действий:
- Выберите вклад и проверьте банк в реестре АСВ.
- Подайте заявку в приложении, на сайте или в офисе.
- Подпишите договор и сохраните его копию.
- Внесите деньги — проценты начислят со следующего дня (ст. 839 ГК РФ).
- Сохраните подтверждение зачисления средств.
Условия: сроки, суммы, досрочное закрытие
Размещение начинается от 1 месяца. Минимальные суммы входа различаются между банками в разы. Условия фиксируются письменно. За несколько дней до окончания уточните дату возврата: часть банков уведомляет клиента заранее, часть молча продлевает договор. При автопролонгации процент нового периода может оказаться ниже исходного (ст. 837 ГК РФ).
Параметры, которые нужно сверить в договоре:
- срок размещения — от 1 месяца и дольше;
- минимальная сумма — от символической до сотен тысяч рублей;
- окончание — возврат на счёт или автоматическая пролонгация;
- досрочное закрытие — пересчёт процентов по ставке «до востребования» (ст. 837 ГК РФ);
- частичное снятие — только если прямо предусмотрено договором.
Страхование вкладов
Срочный вклад в банке — участнике системы страхования страхует государство через АСВ. Возмещение — до 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке с учётом процентов (ст. 11 177-ФЗ). При особых обстоятельствах — продаже жилья, наследстве — лимит вырастает до 10 млн ₽ (ст. 13.3–13.8 177-ФЗ).
Фраза «вклад застрахован полностью» неверна для сумм выше лимита. Страхование покрывает 1,4 млн ₽ в одном банке, а не любую сумму. Если накопления больше, разместите их в нескольких банках: лимит действует по каждому банку отдельно.
Налоги на проценты по вкладам
НДФЛ облагаются проценты сверх необлагаемого лимита. Ориентир лимита — 160 000 ₽: произведение 1 млн ₽ и максимальной ключевой ставки (16%, ст. 214.2 НК РФ; точное значение определят по итогам). Ставка налога — 13%, при доходе свыше 2,4 млн ₽ за год — 15%.
Утверждение «вклады налогом не облагаются» неверно. Налог есть, но платят его лишь с превышения лимита. Лимит считают за календарный год. Не облагаются вклады со ставкой до 1% годовых и эскроу-счета. Банк налог не удерживает. Инспекция пришлёт уведомление, заплатить нужно до 1 декабря следующего года.
Часто задаваемые вопросы
Какой процент по срочным вкладам сегодня?
По данным витрины на 28.09.2026, доходность достигает 36% годовых. Конкретный процент по предложению зависит от периода размещения, суммы и условий начисления.
В чём минусы срочного вклада?
Главный минус — потеря процентов при досрочном закрытии: доход пересчитают по ставке «до востребования». Второй минус — фиксация: при росте ключевой ставки новые предложения окажутся доходнее уже открытого.
Можно ли снять деньги раньше срока?
Забрать деньги раньше срока можно в любой день. Отказать банк не вправе. Проценты при этом пересчитают по ставке «до востребования» (ст. 837 ГК РФ). Частичное снятие без потерь возможно, только если оно прямо предусмотрено договором.
Что будет со вкладом в конце срока?
Банк вернёт вклад с процентами или продлит его, если предусмотрена автопролонгация (ст. 837 ГК РФ). Условия нового периода могут отличаться — проверьте ставку до даты продления.
Что выгоднее: срочный вклад или накопительный счёт?
Срочный вклад выгоднее при известном горизонте: ставка выше и не изменится до конца. Накопительный счёт удобнее, когда деньги нужны в любой момент. Зато его ставку могут снизить в любой день.
В каком возрасте можно открыть вклад?
Самостоятельно открыть вклад можно с 14 лет по паспорту РФ (п. 2 ст. 26 ГК РФ). На ребёнка младше вклад оформляют родители или законные представители.
Как рассчитать доход по вкладу?
Без капитализации доход равен: сумма × ставка × дни размещения / 365. С капитализацией проценты каждый период прибавляют к сумме, поэтому итог выше. Сравнивайте предложения по эффективной ставке и учитывайте лимит НДФЛ 160 000 ₽ за 2026 год.
Бесплатная справочная линия ЦБ РФ для вопросов о банках, вкладах и защите прав потребителей.
На горячей линии предоставляется только общая информация. Операторы не раскрывают конфиденциальные данные и не консультируют по продуктам отдельных банков.