Вклады с капитализацией

Вклад с капитализацией — это банковский вклад, по которому проценты прибавляются к основной сумме и сами начинают работать на вкладчика. На 12.09.2026 в подборке 413 таких банковских вкладов от 166 банков. В сентябрь 2026 года ставки по депозитам составляют примерно 10–17% в зависимости от банка, суммы и срока. Для вкладчика это способ зафиксировать высокую ставку на весь срок договора. Ниже — самые выгодные вклады, формула сложного процента и расчёт реальной доходности.

Газпромбанк Лиц. ЦБ РФ № 354 от 23.01.1992

3,03

Ставка 14,00%

Эффективная ставка 14,93%

Срок бессрочно

Сумма 100 000 ₽

Доход за 1 месяц 1 151 ₽

ПСБ Лиц. ЦБ РФ № 3251 от 12.05.1995

2,12

Ставка 12,00%

Эффективная ставка 12,68%

Срок бессрочно

Сумма 100 000 ₽

Доход за 1 месяц 986 ₽

Газпромбанк Лиц. ЦБ РФ № 354 от 23.01.1992

3,03

Ставка 13,00%

Эффективная ставка 13,80%

Срок бессрочно

Сумма 100 000 ₽

Доход за 1 месяц 1 068 ₽

Яндекс Банк Лиц. ЦБ РФ № 3027 от 04.08.1994

2,91

Ставка 15,00%

Эффективная ставка 16,18%

Срок бессрочно

Сумма 100 000 ₽

Доход за 1 месяц 1 240 ₽

Рокетбанк Лиц. ЦБ РФ № 963 от 27.11.1990

Ставка 13,50%

Эффективная ставка 14,37%

Срок 11 месяцев

Сумма 100 000 ₽

Доход за 2 месяца 2 231 ₽

Локо-Банк Лиц. ЦБ РФ № 2707 от 21.02.1994

2,14

Ставка 10,00%

Эффективная ставка 10,47%

Срок бессрочно

Сумма 100 000 ₽

Доход за 1 месяц 822 ₽

ВТБ Лиц. ЦБ РФ № 1000 от 17.10.1990

2,08

Ставка 14,20%

Эффективная ставка 15,16%

Срок бессрочно

Сумма 100 000 ₽

Доход за 1 месяц 1 167 ₽

Уральский Банк Реконструкции и Развития Лиц. ЦБ РФ № 429 от 28.09.1990

2,75

Ставка 11,11%

Эффективная ставка 11,69%

Срок 11 месяцев

Сумма 100 000 ₽

Доход за 3 месяца 2 764 ₽

Примсоцбанк Лиц. ЦБ РФ № 2733 от 04.03.1994

1,86

Ставка 12,00%

Эффективная ставка 12,68%

Срок бессрочно

Сумма 100 000 ₽

Доход за 1 месяц 986 ₽

Енисейский Объединенный Банк Лиц. ЦБ РФ № 2645 от 06.01.1994

1,99

Ставка 6,20%

Эффективная ставка 6,35%

Срок 2 года

Сумма 100 000 ₽

Доход за 1 год 6 346 ₽

Дата обновления: 11.09.2026

История изменения ставки

Начало действия	Конец действия	Ключевая ставка

Данные ЦБ РФ Источник: Банк России. Носит информационный характер.

С —

Текущая ставка —

Следующее заседание

—

Все заседания ЦБ РФ →

История изменений

Последнее изменение —

Предыдущее значение— —

Максимальное значение— —

Минимальное значение— —

Калькулятор дохода по вкладу

Сумма вклада

Ставка

Срок

Капитализация

Расчетный доход

0 ₽

Итоговая сумма: 0 ₽

Расчет демонстрационный. Фактический доход зависит от условий конкретного банка.

ТОП 10 банковских вкладов с капитализацией процентов и высокой ставкой в 2026 году

Откройте банковский депозит со сложным процентом для ежемесячного начисления и максимальной доходности. Сравните предложения по накопительным вкладам с капитализацией и высокой процентной ставкой и выберите выгодные условия накопительного счета с капитализацией процентов, пополнением и эффективной процентной ставкой.

Вклады под сложный процент	Ставка, до	Сумма, от	Срок, до
Газпромбанк Надежный банк со страхованием вкладов до 1,4 млн ₽	0.0%	1 ₽	бессрочно
ПСБ Онлайн-вклад под сложный процент с минимальными требованиями	0.0%	10 000 ₽	бессрочно
Газпромбанк Депозит с капитализацией и снятием без штрафов	0.0%	1 ₽	бессрочно
Яндекс Банк Лучший вклад с ежемесячной капитализацией процентов	0.0%	0 ₽	бессрочно
Рокетбанк Пополняемый депозит с капитализацией и повышенной ставкой	0.0%	10 000 ₽	11 месяцев
Локо-Банк Для накопления средств на крупные покупки	0.0%	1 000 ₽	бессрочно
ВТБ С ежемесячной выплатой процентов на карту	0.0%	1 000 ₽	бессрочно
Уральский Банк Реконструкции и Развития С повышенной доходностью и минимальными рисками	0.0%	300 ₽	11 месяцев
Примсоцбанк Для размещения крупных сумм	0.0%	3 000 000 ₽	бессрочно
Енисейский Объединенный Банк С гибкими условиями без дополнительных требований банка	0.0%	1 ₽	2 года

3 причины открыть депозит с ежемесячной капитализацией и пополнением на ЕвроКредит.ру?

Ответов: 3

🔥 Повышенные проценты до 16% годовых

⭐ Более 413 вкладов в каталоге

🔔 Льготные ставки до конца месяца

Что такое капитализация процентов по вкладу

Капитализация процентов — это присоединение начисленного дохода к телу вклада. В следующем периоде банк считает проценты от уже выросшей суммы. Другое название механизма — сложный процент, или «проценты на проценты».

Без капитализации начисление идёт от первоначальной суммы — это простой процент. Пример: 100 000 ₽ под 12% годовых приносят ровно 1 000 ₽ ежемесячно. С капитализацией база растёт после каждого начисления. Второй месяц даст уже 1 010 ₽, третий — 1 020,10 ₽. Итог выше при той же ставке. Разница тем заметнее, чем дольше срок вклада и чем чаще капитализация.

Как рассчитать доход: формула и эффективная ставка

Вклад с капитализацией рассчитывается по формуле сложного процента:

S = S0 × (1 + P / n)^t, где S0 — начальная сумма, P — годовая ставка, n — число периодов капитализации в году, t — всего периодов.

Пример расчёта вклада с ежемесячной капитализацией: 100 000 ₽ под 12% на 12 месяцев.

Месяц	База начисления	Начислено
1	100 000 ₽	1 000 ₽
2	101 000 ₽	1 010 ₽
3	102 010 ₽	1 020,10 ₽
…	…	…
Итог через 12 мес.	112 682,50 ₽	12 682,50 ₽

Итоговая сумма вклада с капитализацией — 112 682,50 ₽, доход — 12 682,50 ₽. Эффективная ставка составила 12,68% вместо номинальных 12%. Капитализация добавила 0,68 процентного пункта. Без капитализации тот же вклад принесёт ровно 12 000 ₽. При ежемесячной капитализации надбавка обычно составляет порядка 0,5–1,2 процентного пункта в зависимости от ставки и срока.

Периоды капитализации: ежемесячная, ежедневная, ежеквартальная

Стандарт рынка 2026 года — ежемесячная капитализация. Банк присоединяет проценты к телу вклада раз в месяц. Реже встречаются ежеквартальная и годовая схемы. Чем чаще период, тем выше эффективная ставка при равном номинале. На практике разница между ежедневной и ежемесячной схемой на длинном горизонте измеряется сотнями рублей со 100 000 ₽.

В классических депозитных линейках продукты с ежедневной капитализацией практически не встречаются. Банки начисляют их по вкладу ежемесячно или в конце срока. Ежедневное начисление — стандарт накопительных счетов, а не вкладов: у счёта ставка плавающая, а срока нет. Если важен ежедневный расчёт, смотрите подборку счетов с ежедневным начислением. Отдельные банки выплачивают их ежедневно, и тогда они сразу входят в базу расчёта.

Вклад с пополнением и капитализацией

Пополняемый вклад с капитализацией позволяет вносить деньги в течение срока. Каждый взнос увеличивает базу, и следующие проценты начисляются уже на неё. Например, вклад со сложным процентом: 100 000 ₽ под 12% с пополнением по 10 000 ₽ в месяц вырастет примерно до 239 500 ₽. Из них около 19 500 ₽ — начисленные сверх взносов.

У пополнения есть ограничения, они прописаны в договоре. Проверьте в тарифе три параметра:

минимальную сумму взноса — обычно от 1 000 ₽;
крайний срок пополнения — у части программ взносы закрываются за 3–6 месяцев до конца;
разницу ставки с непополняемым вкладом — за опцию банк обычно снижает процент.

Капитализация или ежемесячная выплата процентов: что выгоднее

При одинаковой ставке капитализация всегда даёт больший итоговый доход. Проценты присоединяются к телу вклада и работают дальше. Выплата на карту выгоднее в другом смысле — она превращает любой вклад в источник регулярных выплат.

Вклад с ежемесячной капитализацией на 100 000 ₽ под 12% принесёт 12 682,50 ₽ в конце срока. С ежемесячной выплатой — по 1 000 ₽ в месяц, всего 12 000 ₽. Разница в 682,50 ₽ — цена ежемесячного доступа к деньгам.

Вклад с капитализацией или накопительный счёт

Вклад с капитализацией и накопительный счёт различаются жёсткостью условий. По срочному вкладу банк не вправе в одностороннем порядке менять ставку. Она зафиксирована договором на весь срок (ст. 838 ГК РФ). Ставку по накопительному счёту банк может пересмотреть в любой момент, уведомив клиента.

Счёт даёт свободу: деньги доступны без потери уже начисленных процентов, пополнение и снятие не ограничены. Вклад платит за фиксацию — обычно ставка по банковскому вкладу выше. Ключевая ставка на 27.07.2026 — 14,00% годовых. Если цель — зафиксировать доходность на фоне её снижения, откройте вклад. Если важен доступ к деньгам — накопительный счёт.

Как открыть вклад с капитализацией

Открытие вклада занимает несколько минут и у большинства банков проходит онлайн. Оформить вклад с капитализацией можно на сайте или в приложении:

Выберите выгодный вклад в таблице выше и перейдите к оформлению.
Заполните заявку: паспортные данные и номер телефона.
Подтвердите личность в приложении банка или в офисе.
Подпишите договор и внесите первую сумму.

Клиентам банка открыть вклад можно в приложении без визита в офис. При дистанционном открытии ряд банков добавляет надбавку к ставке. Проверьте это условие в тарифе до подписания договора.

Налоги и страхование вкладов с капитализацией

Процентный доход по любому вкладу облагается НДФЛ сверх необлагаемого лимита. Лимит — 160 000 ₽: миллион рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку 2026 года (16%). С превышения налог составит 13%. При совокупном доходе свыше 2,4 млн ₽ в год — 15%. Капитализированные проценты входят в налоговую базу наравне с выплаченными: присоединение к телу вклада от налога не освобождает. Налог рассчитает ФНС по данным банков и пришлёт уведомление об оплате до 1 декабря следующего года.

Вклады застрахованы государством. АСВ возмещает до 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке, включая начисленные проценты. По безотзывным вкладам сроком от года, открытым с 30 октября 2025 года, лимит выше — 2,8 млн ₽. Если сумма депозита больше 1,4 млн ₽, надёжнее распределить её между несколькими банками.

Часто задаваемые вопросы

Что будет с капитализированными процентами при досрочном закрытии?

При досрочном востребовании банк пересчитает их по ставке «до востребования» — обычно 0,01%, условия прописаны в договоре. Накопленная капитализация фактически обнуляется. Право забрать вклад в любой момент закреплено ст. 837 ГК РФ, но доход за время хранения теряется. Подберите срок, в течение которого деньги точно не понадобятся.

Что происходит с вкладом после окончания срока?

Большинство вкладов пролонгируются автоматически на новый срок. Ставка на новый срок будет той, что действует в банке на день продления. Она может отличаться от исходной. Если новая ставка ниже, закрыть вклад можно в день окончания без потери процентов и открыть новый вклад на актуальных условиях.

Можно ли снимать капитализированные проценты?

Нет, присоединённые проценты становятся частью тела вклада. Снять их отдельно нельзя, если договор не разрешает частичное снятие. Для регулярного доступа к доходу выбирайте вклад с ежемесячной выплатой на карту. Там проценты не капитализируются, а переводятся на счёт.

Кто может открыть такой вклад?

Вклады с капитализацией открывают физические лица с 14 лет по паспорту. Валюта — рубли. Валютные вклады работают по тем же правилам капитализации, но ставки по ним ниже. Открыть вклад можно на себя или на другое лицо по нотариально заверенной копии паспорта.

В каких банках есть капитализация процентов?

Сегодня опцию капитализации имеет большинство депозитных линеек. На 12.09.2026 в нашей подборке 413 банковских вкладов от 166 банков. Сравнивайте предложения не по номинальной, а по эффективной ставке — с учётом периода капитализации, пополнения и условий досрочного закрытия.

Горячая линия Банка России

Бесплатная справочная линия ЦБ РФ для вопросов о банках, вкладах и защите прав потребителей.

На горячей линии предоставляется только общая информация. Операторы не раскрывают конфиденциальные данные и не консультируют по продуктам отдельных банков.

300 Основной номер — бесплатно с мобильного

8 (800) 300-30-00 Бесплатно, для звонков из любого региона

+7 (499) 300-30-00 Согласно тарифам сотового оператора

ЕвроКредит.ру — Банки — Вклады — 📈 С капитализацией

Подобрать вклад