Долгосрочные вклады

Новости ставок по долгосрочным банковским депозитам

В начале ноября 2026 года «война приветственных ставок» продолжилась: ПСБ поднимает ставку счёта «Импульс» до 16% — это новый максимум среди системообразующих банков, а Газпромбанк увеличивает приветственную ставку «ГПБ-Счёта» до 14,5%. Т-Банк ответил повышением по «СмартВкладу» до 14% на 4 месяца — максимум по вкладам банка с июня. При этом базовые ставки после промопериодов снижаются (у ГПБ — до 12,5%, у РСХБ — до 5,5%), а ВТБ урезал ставку двухмесячного вклада на 1–1,2 п.п. По мониторингу ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 банков в третьей декаде октября выросла до 13,09% — локальный максимум с апреля. Прогноз на ноябрь — точечные коррекции ±0,1–0,3 п.п.; следующее ключевое событие — заседание ЦБ 18 декабря.

Последние изменения:

• 10 ноября 2026 — Т-Банк повысил ставки «СмартВклада» без пополнения на 0,3–2,5 п.п. на сроках от 4 месяцев до 2 лет; максимальная ставка выросла на 1,7 п.п. — до 14% на 4 месяца. Одновременно для вкладов на 4 мес. введён лимит: суммарный остаток (с капитализированными процентами) по всем таким вкладам — не более 3 млн ₽. Изменения действуют для вкладов, открытых или пролонгированных 10 ноября и позже.
• 10 ноября 2026 — ПСБ повышает ставку накопительного счёта «Импульс» с 15% до 16% годовых на первые 2 расчётных периода (на сумму до 5 млн ₽; повышение коснётся и ранее открытых счетов с действующим промопериодом). После промо — 9%. По счёту «Вектор» ставки перестают зависеть от суммы: единые 13,5% на минимальный и 12,5% на ежедневный остаток.
• 10 ноября 2026 — Газпромбанк повышает приветственную ставку «ГПБ-Счёта» с 14% до 14,5% на первые 2 календарных месяца (на сумму до 10 млн ₽), одновременно базовая ставка снижается с 12,75% до 12,5%. Снижены и базовые ставки архивных счетов: «Весенний процент» — 9,7%, «Понятный процент» — 9%, «Ежедневный процент» — 6,25%, «Доходный» — 12,25%/11,25% (минимальный/ежедневный остаток). Изменения — для счетов, открытых с 10 ноября.
• 6 ноября 2026 — ВТБ снизил ставку «ВТБ-Вклада» на 2 месяца с 14% до 12,8–13% в зависимости от суммы (от 10 тыс. ₽ — 12,8%, от 1,5 млн ₽ — 13%). Напомним: повышение до 14% банк провёл три недели ранее, 16 октября. Максимальная ставка по всей линейке снижена на 0,3 п.п. — до 13,7% на 18 мес. при выплате в конце срока (для новых вкладчиков или «новых денег»). Остальные сроки без изменений; приветственная ставка «ВТБ-Счёта» — 14,7% с 1 ноября.
• 1 ноября 2026 — ВТБ повысил приветственную ставку «ВТБ-Счёта» (на минимальный остаток) с 14,2% до 14,7% на первые 2 месяца, на остаток до 1 млн ₽ (для «Привилегии» — до 10 млн ₽). Базовая ставка после промопериода — 6%. По счёту на ежедневный остаток без изменений: приветственная 13,2%.
• 31 октября 2026 — Альфа-Банк повысил приветственную ставку по накопительному Альфа-Счёту с 14% до 14,7% (+0,7 п.п.) на 3 календарных месяца, на остаток до 1 млн ₽; акция — при открытии счёта до 29 ноября. Для Alfa Only — 15% без изменений. Базовая ставка после промо — 7% (11,5–12% при покупках).
• 27 октября 2026 — Сбербанк запустил новый накопительный счёт на минимальный остаток: приветственная 14,5% на первые 2 месяца (до 1 млн ₽), далее базовая 7,5%; с надбавками за подписку «СберПрайм» и покупки ставку можно вернуть к 14,5%. Также появился индивидуальный вклад «Лучший момент» — до 14% на 3–7 мес., от 100 тыс. ₽, только для «новых денег» (не было в банке 2 месяца).
• 27 октября 2026 — ПСБ заменил накопительные счета «Про запас» и «Хранитель» на «Импульс» и «Вектор»: «Импульс» — 15% на первые 2 расчётных периода (до 5 млн ₽), далее 9%; «Вектор» — 9,5–11,5% в зависимости от суммы и способа начисления. Одновременно снижены надбавки по «Акценту на процент»: максимум 14% вместо 16% (−2 п.п.).
• 23 октября 2026 — Банк России сохранил ключевую ставку 14% второе заседание подряд. Годовая инфляция на 19 октября — 6,8%, прогноз на 2026 год повышен до 7,1–7,6%; прогноз средней ставки на 2027 год — 12,5–13,5%. Следующее заседание — 18 декабря 2026 года.
• 22 октября 2026 — Россельхозбанк: вступило в силу снижение базовой ставки накопительного счёта «Мой счёт» с 6% до 5,5% (в т.ч. по открытым счетам). Приветственная 14% на первые 3 мес. сохраняется.
• 22 октября 2026 — Газпромбанк повысил ставку вклада в юанях «Расширяй возможности» с 2,5% до 3,6% годовых (максимум на 367 дней, от 5 тыс. юаней онлайн). Рублёвые ставки после решения ЦБ банк не менял.
• 19 октября 2026 — Газпромбанк повысил ставки на короткие сроки: «Новые деньги» — 2 мес. до 12,7% (+0,2 п.п.), 3 мес. до 13,6% (+0,15 п.п.); максимум 13,6% теперь на 3–6 мес. «Копить» на 3 мес. — до 12,8%. Мин. сумма — 15 тыс. ₽ онлайн.
• 13 октября 2026 — Сбербанк изменил условия накопительного счёта: проценты по основной ставке теперь начисляются на сумму до 15 млн ₽ для всех клиентов (ранее лимит был 1 млн ₽, а 15 млн — только для зарплатных и пенсионных клиентов). Ставки без изменений: приветственная 12,5% на 2 мес., базовая 6,5%.
• 10 октября 2026 — Альфа-Банк увеличил приветственный период по накопительному Альфа-Счёту: при открытии с 1 по 30 октября ставка 14% действует 3 месяца вместо 2 (на остаток до 1 млн ₽). Период учёта «новых денег» временно смягчён до 90 дней. Базовая ставка — 7%.
• 8 октября 2026 — Россельхозбанк анонсировал снижение базовой ставки накопительного счёта «Мой счёт» с 6% до 5,5% с 22 октября (в т.ч. по открытым счетам). Приветственная ставка 14% на первые 3 мес. (до 1,5 млн ₽) сохраняется до 28.02.2027.
• 6 октября 2026 — Газпромбанк повысил ставки: «Новые деньги» на 120 дней — 13,6% (+0,2 п.п.), «Копить» — до 12,8%; вклад «Ключевой момент» с привязкой к ключевой ставке — до 16% на 3 года (КС+2 п.п.), ставка пересчитывается при смене КС даже по действующим договорам.
• 5 октября 2026 — ВТБ снизил ставки «ВТБ-Вклада» на сроки до 6 мес. для сумм до 1,5 млн ₽: 3/4/6 мес. — с 13,4% до 13,2–13,3%; сроки от года без изменений (1,5 года — 13,7%).
• 1 октября 2026 — Совкомбанк повысил ставки по всей линейке на 0,3–0,6 п.п.: «Щедрая осень» — до 13,3% на 6 мес. и до 17,5% с надбавкой по карте «Халва»; «Гибкий» — до 13,8% на 3 мес.
• 1 октября 2026 — МКБ запустил вклад «Приоритет» со ступенчатой ставкой 16% → 13% → 11% (эффективная 13,33% за 300 дней, от 50 тыс. до 10 млн ₽); с 21 сентября на Финуслугах действует промовклад «Преимущество. Промо» — 20% на 95 дней для новых вкладчиков, сумма 50–300 тыс. ₽.
• 29 сентября 2026 — ПСБ во второй раз за месяц повысил ставки: «Мой доход» +0,5–1 п.п. на всех сроках, максимум 14,1% на 6 мес.; отменены надбавки для премиальных, зарплатных клиентов и пенсионеров. Предыдущее повышение — 7 сентября (+0,2–0,9 п.п.).
• 28 сентября 2026 — Россельхозбанк: вклад «Свой вклад» на 4 мес. +0,4 п.п., до 13,5% для новых вкладчиков при онлайн-открытии; ставки на 3 и 6 мес. снижены на 0,5 п.п. Ранее (1 сентября) базовая ставка накопительного счёта снижена с 6,5% до 6%; приветственная акция 14% на первые 3 мес. продлена до 28.02.2027.
• 22 сентября 2026 — ДОМ.РФ повысил ставки вклада «Мой дом» на сроках от 7 мес. (+0,2–0,5 п.п., до 13,7%); с 1 октября максимальная ставка 14,5% на 3 мес. доступна на любые суммы от 30 тыс. ₽ (ранее — от 1,5 млн ₽).
• 18 сентября 2026 — Т-Банк: «СмартВклад» на 2–3 мес. — с 12% до 12,3% (с капитализацией 12,42%); пополняемые вклады снижены на 1 п.п. (2–6 мес. — 9% вместо 10%).
• 17 сентября 2026 — Сбербанк повысил ставки: 6 мес. — с 12,6% до 13,5%, 7 мес. — с 12,3% до 13,5%; по «Лучший %» — для новых денег, по «СберВкладу» — для действующих сбережений. До 31 октября действует промовклад «Выгодный старт+» — 19% на 3 мес. для новых клиентов, сумма 10–100 тыс. ₽.
• 16 сентября 2026 — ВТБ: короткие вклады (3–6 мес.) снижены на 0,1 п.п. до 13,4%; длинные выросли — 1 год до 13,5%, 1,5 года до 13,7% (+1,2 п.п.), для Private — до 13,9%. С 1 сентября приветственная ставка накопительного «ВТБ-Счёта» повышена до 14,2% на первые 2 мес. (на остаток до 1 млн ₽).
• 3 сентября 2026 — Альфа-Банк: ставки на 4 мес. повышены до 13,7% (для Alfa Only — 14,2%); период учёта «новых денег» сокращён с 90 до 60 дней; линейка расширена — любой срок от 2 до 12 мес. Накопительный Альфа-Счёт — до 15% в первые 2 мес.
• 14–17 августа 2026 — Газпромбанк повысил ставки по вкладам («Копить» — до 12,8%); Сбербанк запустил вклад «Выгодный старт» — до 12,5% с надбавками, от 10 000 ₽, срок 1–12 мес.

Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Совкомбанк, МКБ и ДОМ.РФ в первую декаду ноября ставок не меняли. У ДОМ.РФ с 26 октября повышены пороги трат по картам для повышенных ставок вклада «Активный процент» (первый порог — 30 тыс. ₽ вместо 10 тыс. ₽). Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк фактически не привлекают розничные вклады (ЮниКредит — базовая ставка 0,01%; Райффайзенбанк с 2024 года не открывает новые вклады).

Что такое долгосрочный вклад

Долгосрочный вклад — это срочный депозит со сроком от 12 месяцев до 60 месяцев. Банк обязан вернуть вклад и выплатить проценты на условиях договора (ст. 834, 839 ГК РФ). Ставка фиксируется на весь срок: банк не вправе снизить её в одностороннем порядке (ст. 838 ГК РФ). Вклады на длительный срок делятся на три группы: краткосрочные до 12 месяцев, долгосрочные от 1 года и вклады до востребования со ставкой около 0,01% (ст. 837 ГК РФ).

Долгосрочный депозит подходит для накоплений на крупные цели: квартиру, образование, финансовую подушку. Чем длиннее срок размещения, тем выше ставка, которую банк предлагает за доступ к деньгам вкладчика. Если вкладчик не востребовал деньги в день окончания срока, договор продлевается на тех же условиях, если иное не прописано в договоре (ст. 837 ГК РФ).

Процентные ставки по депозитам

Процентная ставка по долгосрочным вкладам в банках составляет в среднем 10–16% в год. Максимальные предложения с акциями достигают 21–30% — по подборкам агрегаторов на ноябрь 2026 года. Верхние значения банки обычно дают новым клиентам или «новым деньгам» на ограниченный срок. Акционную ставку нельзя считать базовой.

На ставку по вкладам влияют три параметра:

• Срок размещения: программы на 2–3 года чаще дают больше, чем годовые.
• Пополнение и снятие: вклад без расходных операций приносит, как правило, на 1–3 процентных пункта больше пополняемого.
• Капитализация: проценты прибавляются к сумме вклада и повышают итоговый доход. Ставка с ежемесячной выплатой обычно ниже, чем по тому же вкладу с капитализацией.

Эффективная ставка с капитализацией выше номинальной. Вклад 100 000 ₽ под 15% в год с ежемесячной капитализацией за 36 месяцев принесёт около 56 400 ₽. Без капитализации — 45 000 ₽. Расчёт демонстрационный: точный доход зависит от условий конкретного банка.

Как открыть долгосрочный вклад

Открыть долгосрочный вклад можно онлайн за 5–10 минут или в отделении банка. Из документов нужен только паспорт. Порядок действий:

1. Сравните ставки и условия в подборке выше и выберите вклад.
2. Подайте онлайн-заявку на сайте банка или оформите заявку на витрине.
3. Подпишите договор в приложении банка или в отделении.
4. Переведите деньги на вклад с карты или через СБП.
5. Получайте проценты ежемесячно, в конце срока или с капитализацией — по условиям договора.

Действующим клиентам банка открыть вклад проще. Заявка не нужна, вклад открывается в мобильном приложении за 1–2 минуты. Минимальная сумма открытия варьируется от 1 ₽ до 100 000 ₽ в зависимости от банка.

Можно ли закрыть вклад досрочно без потери процентов

Нет — при досрочном востребовании срочного вклада банк пересчитывает проценты по ставке до востребования, если договор не содержит льготных условий (ст. 837 ГК РФ). Ставка до востребования у большинства банков равна 0,01% в год. Ранее начисленный доход фактически обнуляется.

Часть программ разрешает частичное снятие в пределах неснижаемого остатка без пересчёта ставки. Это условие прописано в договоре: проверьте пункт о досрочном расторжении до подписания. Если деньги могут понадобиться раньше срока, рассмотрите накопительный счёт. Проценты по нему начисляются на остаток без штрафа за вывод.

Страхование вкладов в банках

Государство страхует вклады физических лиц на 1,4 млн ₽ совокупно на одного вкладчика в одном банке (177-ФЗ, ст. 11). Возмещаются 100% средств в пределах лимита. Возмещение по счетам эскроу при сделках с недвижимостью составляет до 10 млн ₽ и считается отдельно от основного лимита.

С 30 октября 2025 года покрытие 2,8 млн ₽ действует для безотзывных вкладов и сберегательных сертификатов сроком от 36 месяцев (347-ФЗ). До 10 млн ₽ возмещаются средства в особых обстоятельствах: продажа жилья, наследство, страховые выплаты. Условие — деньги пробыли на счёте не более 3 месяцев (ст. 13.3 177-ФЗ). Валютные вклады возмещаются в рублях по курсу Банка России на день страхового случая.

Привлекать вклады вправе только банки с лицензией Банка России. Такой банк входит в систему страхования вкладов. Проверить банк можно в реестре на сайте АСВ или ЦБ. Сумму свыше 1,4 млн ₽ разумно размещать в нескольких банках: лимит применяется к каждому банку отдельно.

Налоги на доход по вкладам

НДФЛ облагается не вклад, а процентный доход сверх необлагаемого лимита. Лимит равен 1 млн ₽, умноженному на максимальную ключевую ставку года. За 2026 год лимит составляет 160 000 ₽: максимум ключевой ставки за год равен 16%. Налог — 13% при совокупном доходе до 2,4 млн ₽ в год и 15% свыше этого порога (ст. 214.2, 224 НК РФ).

Банк налог не удерживает. ФНС рассчитывает сумму по данным банков и присылает уведомление. Оплатить его нужно до 1 декабря следующего года. Не облагаются проценты по рублёвым счетам со ставкой не выше 1% в год и по счетам эскроу. Налог считается по году выплаты процентов, а не по году открытия вклада.

Чем долгосрочный вклад отличается от накопительного счёта и ПДС

Долгосрочный вклад фиксирует ставку на весь срок. Ставку накопительного счёта банк вправе менять в любой момент. Накопительный счёт разрешает свободно снимать деньги, вклад при досрочном закрытии теряет проценты. Долгосрочный накопительный счёт удобен для регулярных пополнений, вклад — для фиксации дохода.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — не вклад, а договор с негосударственным пенсионным фондом. ПДС даёт государственное софинансирование до 36 000 ₽ в год и налоговый вычет. Плата за это — заморозка денег на 15 лет или до 55–60 лет. Средства на счетах ПДС застрахованы в системе страхования вкладов. Вклад подходит для целей на горизонте 1–5 лет, ПДС — для пенсионных накоплений.