Как рассчитать коммерческую ипотеку онлайн
Рассчитать коммерческую ипотеку можно за четыре шага, и все параметры вы задаёте сами.
- Укажите стоимость нежилого помещения и первоначальный взнос.
- Задайте процентную ставку выбранной программы.
- Выберите срок и тип графика — аннуитетный или дифференцированный.
- Нажмите «Рассчитать» и сравните платёж с выручкой.
Онлайн-калькулятор пересчитывает результат при каждом изменении параметра, поэтому вы сравниваете несколько сценариев подряд и выбираете тот, который выдерживает выручка. Минимальную ставку каталога сервис подставляет сам — сейчас она равна 0.1%. Медианное значение по каталогу составляет 17.99%.
Ежемесячный платёж, переплата и необходимый доход
Ипотечный калькулятор выдаёт четыре величины: платёж, переплату, сумму кредита и доход, который потребуется для одобрения.
Платёж уменьшается при удлинении срока, а переплата в этом случае растёт. Первоначальный взнос работает наоборот: он сокращает и тело долга, и переплату сразу. Минимальный взнос по каталогу равен 0%. Максимальный срок достигает 32 года лет. Верхняя граница суммы составляет 180000000 рублей.
Процентная ставка и полная стоимость кредита
Платёж считается по ставке, а сравнивать программы правильнее по полной стоимости кредита.
Банк включает в неё страхование залога, оценку объекта и обязательные комиссии, поэтому итоговая цифра заметно превышает объявленный процент. Разрыв между двумя величинами показывает, сколько заёмщик платит сверх процентов. Условия кредитования фиксируются в договоре, а в предварительном расчёте они остаются предположением. Нижняя граница ПСК по каталогу равна 1.97%. Верхняя граница ПСК достигает 52.82%.
Аннуитетный график держит платёж неизменным весь срок, а дифференцированный снижает его от месяца к месяцу. Переплата по второму варианту меньше, но первые списания по нему выше. Предприниматель выбирает график под сезонность выручки, а не под минимальную переплату.
Погрешность предварительного расчёта
Калькулятор даёт ориентир, а окончательную сумму банк называет после оценки объекта, проверки заёмщика и согласования условий страхования залога.
Расхождение возникает по трём причинам. Кредитор применяет индивидуальную ставку вместо базовой, оценщик определяет стоимость залога ниже цены продавца, а страховщик добавляет премию по залоговому имуществу. Одобрение расчётом не гарантируется: решение принимает кредитный комитет или скоринговая модель.
Часть расходов остаётся за пределами тела кредита и оплачивается из собственных средств покупателя:
• оценка нежилого помещения независимым оценщиком;
• страхование предмета залога на весь срок договора;
• государственная пошлина за регистрацию сделки;
• услуги нотариуса, если сделка требует удостоверения.
Калькулятор ипотеки для юридических лиц и ИП
Бизнес-ипотека считается по той же формуле, но банк оценивает не зарплату, а выручку и обороты компании.
Индивидуальный предприниматель подтверждает доход декларацией и выпиской по расчётному счёту. Юридическое лицо предоставляет управленческую и бухгалтерскую отчётность, а залогом чаще становится сам приобретаемый объект. Собственник бизнеса подтверждает долю владения и участие в компании. Физическое лицо покупает коммерческую недвижимость по розничной программе и показывает справку о заработке.
Возраст заёмщика калькулятор не проверяет. Минимальный возраст в каталоге начинается от 14 лет. Программ с государственной поддержкой в подборке — 50.
Нежилое помещение как предмет залога
Ипотека на нежилое помещение зависит от типа объекта сильнее, чем от ставки, потому что кредитор смотрит прежде всего на ликвидность залога.
Помещение на первом этаже жилого дома с отдельным входом банк кредитует охотнее, чем объект в производственной зоне на окраине города. Строящаяся недвижимость требует аккредитации застройщика, а сделка оформляется договором долевого участия. Объект под сдачу в аренду оценивается по арендному потоку, и этот доход входит в расчёт платёжеспособности.
Предложений в каталоге — 370. Программы сравниваются по условиям — 95 банков.
2
