Ипотека на новостройку
Предложения по ипотекам на ЕвроКредит.ру
Топ-10 лучших ипотечных продуктов на новостройки
| Программа | ПСК | Ставка, до | Платёж в месяц | Переплата |
|---|---|---|---|---|
|
Прио-Внешторгбанк
Ипотека с господдержкой
|
от 6.98 до 22.83% | от 6% | ~19 329 ₽ | ~2 798 700 ₽ |
|
Сургутнефтегазбанк
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми, в т.ч. комбинированная ипотека
|
от 6.64 до 17.92% | от 6% | ~19 329 ₽ | ~2 798 700 ₽ |
|
Сбербанк России
Военная ипотека "Приобретение готового жилья"
|
от 18.97 до 23.21% | от 18.6% | ~46 965 ₽ | ~11 089 500 ₽ |
|
Россия
Доступные метры
|
от 15.99 до 38.9% | от 16% | ~40 767 ₽ | ~9 230 100 ₽ |
|
ДОМ.РФ
Покупка жилого дома
|
от 16.4 до 22.32% | от 18% | ~45 523 ₽ | ~10 656 900 ₽ |
|
ВТБ
Дальневосточная ипотека
|
от 16.41 до 23.35% | от 2% | ~12 716 ₽ | ~814 800 ₽ |
|
МТС-Банк
Семейная ипотека
|
от 20.75 до 24.9% | от 8.22% | ~23 593 ₽ | ~4 077 900 ₽ |
|
Энергобанк
Сельская ипотека
|
от 20 до 20.66% | от 3% | ~14 226 ₽ | ~1 267 800 ₽ |
|
Кредит Урал Банк
КУБ-Материнский капитал
|
от 24.7 до 25.38% | от 22.6% | ~56 710 ₽ | ~14 013 000 ₽ |
|
Хакасский муниципальный банк
ИТ-Ипотека
|
от 5.91 до 17.05% | от 6% | ~19 329 ₽ | ~2 798 700 ₽ |
Ставка по ипотеке на новостройку на сегодня
Ставки по ипотеке на новостройку начинаются от 0.1% годовых. Медиана каталога равна 17.9% годовых. Верхняя граница — 57.99% годовых. Центробанк держит ключевую ставку на уровне 14,00% годовых с 24 июля 2026 года. Следующее заседание Совета директоров назначено на 11 сентября 2026 года. Ключевая ставка задаёт цену денег для кредиторов. Ипотека на новостройку дешевеет вслед за ней с задержкой в несколько недель: доступ к новым условиям открывается не сразу.
Ипотека в рекламе и ипотека в подписанном договоре стоят по-разному. Закон 353-ФЗ обязывает кредитора указать в договоре полную стоимость ипотечного кредита. ПСК включает страховку, оценку и платные услуги, поэтому она выше номинального процента. Сравнивайте предложения по ПСК, а не по цифре из баннера. Диапазон ПСК по каталогу — от 1.98 до 52.82% годовых.
Рыночная ипотека держится, по августовскому обзору, ориентировочно на уровне 15,9–16,9% годовых. Разрыв между крайними предложениями достигает примерно 3,5 процентного пункта. Такие условия ипотеки получает заёмщик с крупным взносом и подтверждённым доходом.
Четыре фактора двигают вашу ставку сильнее остальных.
| Фактор | Что меняется |
| Первоначальный взнос | чем он выше, тем дешевле ипотечный кредит: риск делится с заёмщиком |
| Подтверждение дохода | справка о доходах даёт условия лучше, чем заявление по форме кредитора |
| Страхование жизни | отказ от личного полиса делает ипотеку на первичное жильё дороже |
| Зарплатный проект | зарплатному клиенту положена скидка без дополнительных условий |
Прогнозировать процент по ипотеке на новостройку на месяц вперёд бессмысленно. До заседания Банка России 11 сентября 2026 года условия ипотеки меняются еженедельно. Проверяйте дату обновления: каталог пересчитан 29.09.2026.
Условия ипотеки на квартиру в новостройке
Условия ипотеки на новостройку в каталоге держатся в следующих границах. Первоначальный взнос — от 0%. Сумма — до 180000000 рублей. Срок — до 32 года лет. Столько длится ипотека на новостройку в предельном случае. Всего программ в каталоге — 380. Льготных из них — 51.
Ипотечный стандарт Банка России действует с 1 января 2025 года. Он задаёт нижнюю планку — 20% стоимости жилья. Заёмщик вносит первый платёж только из собственных средств. Кешбэк застройщика и потребительский кредит в качестве первоначального взноса не засчитываются. Материнский капитал закон по-прежнему разрешает.
Ипотеку на новостройку выдают не всем: банк проверяет заёмщика по четырём группам условий.
• Гражданство и возраст: паспорт РФ, постоянный доход, ограничение по возрасту на дату погашения.
• Занятость: наёмный сотрудник подтверждает стаж на текущем месте, предприниматель — налоговую отчётность.
• Долговая нагрузка: стандарт ограничивает выдачу ипотеки, если платежи по кредитам превышают 50% дохода.
• Объект: дом строится по 214-ФЗ, а застройщик прошёл аккредитацию выбранного банка.
Пакет документов короткий: паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Заявку банк рассматривает несколько рабочих дней, в отдельных случаях решение приходит в день обращения. Подать её можно онлайн, без визита в отделение: анкету заполняют на сайте кредитора, а сканы прикладывают файлами.
Возможность купить квартиру зависит и от города. Лимиты льготных программ в Москве, Петербурге и их областях выше, чем в других регионах. Цена метра там тоже выше, и два фактора частично гасят друг друга.
Что считается новостройкой для ипотеки
Новостройка для ипотеки — это первичная сделка, а не возраст дома. Критерий один: квартиру продаёт застройщик или дольщик по уступке права требования. Собственность на неё до вас никто не оформлял. Здание при этом может стоять сданным и заселённым.
Три случая сбивают покупателей чаще остальных:
• Квартира в сданном здании от застройщика остаётся первичкой: сделку оформляют с самой компанией.
• Квартира у первого собственника — уже вторичное жильё, и ипотека на неё оформляется по другим правилам.
• Апартаменты жильём не считаются, и льготные программы на них не действуют.
Ипотека на строящееся жильё оформляется только по договору долевого участия. До сдачи дома залогом выступает право требования по ДДУ. После акта приёма-передачи банк переоформляет залог на квартиру. До этого момента квартиру продают по переуступке.
Отдельный случай — строительство частного дома. Это другой продукт со своими правилами, и на покупку квартиры в новостройке они не распространяются.
Как купить квартиру в новостройке в ипотеку
Оформить ипотеку на новостройку можно за две недели. Порядок действий состоит из четырёх шагов.
- Подайте заявку онлайн и получите решение по лимиту.
- Выберите квартиру у застройщика, аккредитованного кредитором.
- Подпишите ДДУ и кредитный договор, откройте счёт эскроу.
- Внесите первоначальный взнос и зарегистрируйте договор в Росреестре.
Одобрение действует ограниченный срок. Выберите квартиру внутри этого окна: после его закрытия заявку рассматривают заново и по новой ставке.
Прежде чем подавать заявку на ипотеку, рассчитайте платёж. Калькулятор показывает, как меняется ежемесячный платёж и переплата при разном сроке и размере взноса. Считайте по двум сценариям: с максимальным первым платежом и с минимальным — разница в переплате обычно решает вопрос о том, стоит ли докопить.
Преимущества и риски: какую программу выбрать
Взять ипотеку в первом попавшемся банке — самый дорогой из доступных сценариев. Разброс условий по каталогу доходит до нескольких процентных пунктов, и на длинном сроке это сотни тысяч рублей переплаты. Сравнивайте программы по четырём параметрам сразу, а не по одной ставке.
• ПСК, а не номинальный процент: она уже включает страховку и платные услуги.
• Размер первого платежа: у части программ он выше минимального по стандарту.
• Список аккредитованных застройщиков: понравившийся дом может у выбранного кредитора отсутствовать.
• Страховка: отказ от личного полиса обходится дороже, чем сам полис.
Заявку имеет смысл подать сразу в два-три банка. Решения действуют параллельно, а на кредитную историю несколько запросов за короткий период влияют слабо. Из полученных одобрений вы выбираете лучшее и подписываете договор там, где итоговая переплата ниже.
Отдельно посмотрите на специальные предложения застройщиков. Скидка на квартиру от партнёра банка иногда выгоднее сниженной ставки: цена фиксируется сразу, а процент — нет. Считайте оба варианта в калькуляторе на полный срок кредита, а не на первый год.
Почему деньги дольщика защищены: эскроу и ДДУ
Деньги дольщика лежат на счёте эскроу до сдачи дома. Застройщик получает их после ввода объекта в эксплуатацию — так требуют статьи 15.4 и 15.5 закона 214-ФЗ. До этого момента стройку финансирует проектный кредит банка, а не ваш платёж.
Возмещение по счёту эскроу ограничено законом. Агентство по страхованию вкладов возвращает 100% остатка, но не более 10 млн рублей — норма статьи 12.2 закона 177-ФЗ. Если квартира стоит дороже, разницу закон не покрывает, и устойчивость банка-эскроу-агента заёмщик проверяет сам.
С 1 июля 2025 года Банк России запретил кредиторам брать плату за снижение ставки и заменять эскроу аккредитивом. Аккредитив не входит в систему страхования вкладов, поэтому схема перекладывала риск на покупателя.
Выбрать застройщика лучше до оформления ипотеки. В единой информационной системе жилищного строительства опубликованы проектная декларация, разрешение на строительство и сроки ввода. Расхождение заявленного и фактического срока ввода — первое, на что стоит смотреть.
Льготная ипотека на новостройки: господдержка и скидки
Льготная ипотека на новостройки существует. Условия такой ипотеки задаёт государство, а не банк. Каждую программу разбирает отдельная страница: лимиты, ставка и требования указаны там. Льготных программ в каталоге — 51.
Ставка 0,1% от застройщика к господдержке отношения не имеет. Это субсидия продавца: застройщик компенсирует банку разницу и закладывает её в цену квартиры. Такое жильё стоит дороже рыночного. Продать его без потери денег в первые годы не получится.
Частые вопросы
В каких банках минимальная ставка?
Единой самой низкой ставки не существует. Минимум каталога равен 0.1% годовых. Получает его заёмщик с крупным первым платежом, зарплатным проектом и личной страховкой. Ориентируйтесь на ПСК, а не на рекламный процент. Диапазон ПСК по каталогу — от 1.98 до 52.82% годовых.
Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?
Нет. Ипотечный стандарт Банка России требует не менее 20% стоимости жилья и только из собственных денег покупателя.
В чём преимущества новостройки перед вторичным жильём?
Ипотека на новостройку дешевле вторичной за счёт господдержки и скидок застройщиков. Взамен покупатель ждёт сдачи дома и платит проценты, не живя в квартире.
Что будет, если застройщик обанкротится?
Деньги остаются на счёте эскроу и возвращаются дольщику. Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат в пределах 10 млн рублей.
Когда можно получить налоговый вычет?
Право появляется после подписания акта приёма-передачи, а не после регистрации ДДУ. Лимит базы имущественного вычета — 2 млн рублей, по уплаченным процентам — 3 млн рублей: это нормы статьи 220 НК РФ.
Сколько лет дом считается новым?
Срок здесь ни при чём. Дом остаётся первичным рынком, пока квартиру продаёт застройщик. После первой перепродажи квартира уходит на вторичный рынок, и ипотека на неё оформляется иначе.
Как часто обновляются ставки по ипотеке на новостройки?
Каталог пересчитывается ежедневно, текущая версия — от 29.09.2026. Ближайшее движение рынка ожидается после заседания Банка России 11 сентября 2026 года.
Возможно ли рефинансирование ипотеки?
Да, но двумя договорами. Сначала банк выдаёт деньги на покупку квартиры. Рефинансирование прежней ипотеки заёмщик оформляет отдельной заявкой.
Какие причины отказа и что делать?
Причину не объясняют, но она обычно типовая: высокая долговая нагрузка, короткий стаж, ошибки в анкете. Подайте заявку другому кредитору через месяц, предварительно погасив мелкие долги и закрыв неиспользуемые карты.