Ипотека на кладовую

Кладовая как объект недвижимости

Кладовая — нежилое помещение вспомогательного назначения в многоквартирном доме. Помещение имеет свои границы, кадастровый номер и запись в ЕГРН. Кадастровый учёт делает кладовую отдельным предметом залога. Кладовая, которая ещё не поставлена на кадастровый учёт, в залог не принимается, и сделка откладывается до внесения сведений в реестр. Закон № 102-ФЗ допускает залог любой зарегистрированной недвижимости.

Застройщик продаёт кладовые в новостройке по договору долевого участия. Деньги дольщика ждут ввода дома на эскроу-счёте. Банк переводит ипотечный кредит на тот же счёт. Ипотеку на кладовую банки выдают и в новостройке, и в готовом доме.

Процентная ставка, первоначальный взнос и сумма кредита

Банк считает кладовую отдельным продуктом и держит по ней свою сетку условий. Процентная ставка выше квартирной: залог хуже продаётся при просрочке.

Медианная процентная ставка каталога — 17.9% годовых. Верхняя граница ПСК — 52.82%. Верхняя ставка каталога — 38% годовых. Первоначальный взнос начинается от 0%. Максимальная сумма кредита по каталогу — 180000000 руб. Срок доходит до 32 года лет. Полная стоимость кредита считается по единой формуле и включает страховку, оценку помещения и комиссии банка, поэтому ПСК всегда оказывается выше ставки договора. Подбор подходит только для помещений выбранного типа: назначение объекта банк проверяет по выписке ЕГРН.

Как оформить ипотеку на кладовку

Заёмщик проходит 5 шагов.

1. Подайте заявку и приложите документы о доходе.
2. Получите одобрение и узнайте сумму кредита.
3. Выберите кладовую и закажите оценку помещения.
4. Подпишите договор и зарегистрируйте сделку.
5. Погашайте ипотечный кредит по графику.

Росреестр регистрирует переход права за 7 рабочих дней. Через МФЦ срок вырастает до 9 рабочих дней. Сокращённый срок в 5 рабочих дней закон № 218-ФЗ отводит ипотеке жилья, и кладовая под него не подпадает.

Требования к заёмщику и документы

Банк проверяет возраст, доход и кредитную историю. Минимальный возраст заёмщика по каталогу — 16 лет. Ипотеку на кладовку для физических лиц выдают банки подборки.

• Паспорт с отметкой о регистрации.
• Справка о доходах или выписка по зарплатному счёту.
• Копия трудовой книжки или сведения о занятости.
• Договор долевого участия или выписка из ЕГРН.
• Отчёт об оценке от аккредитованной компании.

Созаёмщик добавляет доход и поднимает максимальную сумму. Банк включает супруга заёмщика в созаёмщики по умолчанию.

Льготы, вычет и каникулы по кладовой

Нет — семейная ипотека кладовую не финансирует. Постановление № 1711 субсидирует покупку жилого помещения. Кладовая входит в состав нежилых. Тот же запрет действует для IT-ипотеки и дальневосточной программы. Льготных программ по кладовым в подборке — 50. Банк не применяет ставку 3% годовых к нежилому помещению. Застройщик иногда сам субсидирует ставку по кладовым в своём доме.

Налоговый вычет и ипотечные каникулы

Нет — налоговая не вернёт НДФЛ за покупку кладовой. Статья 220 Налогового кодекса перечисляет жилые дома, квартиры и комнаты. Кладовая в перечень не входит. Проценты по кредиту владелец тоже не заявляет к вычету. После 5 лет владения продавец кладовой налог не платит.

Ипотечные каникулы на кладовую закон не распространяет. Закон № 353-ФЗ даёт отсрочку до 6 месяцев по кредиту на единственное жильё. Кладовая этому условию не отвечает.

Ипотека на кладовку или потребительский кредит

Кладовая стоит заметно дешевле квартиры, поэтому заёмщик каждый раз выбирает между двумя инструментами кредитования.

Потребительский кредит подходит при небольшой сумме и коротком сроке, а ипотечный кредит выигрывает там, где заёмщик берёт крупную сумму на 10 лет и дольше. Потребительский кредит банк выдаёт без оценки и обременения. Ставку за это заёмщик платит выше.

Калькулятор поможет рассчитать параметры ипотеки на кладовую: ежемесячный платёж, переплату и срок.