Арктическая ипотека

Условия арктической ипотеки в 2026 году

Предельные значения задаёт постановление, и ухудшить их банк-участник не вправе.

• Процентная ставка не превышает 2% годовых и фиксируется на весь срок кредита без права пересмотра.
• Первоначальный взнос начинается от 20% стоимости жилья и вносится деньгами или материнским капиталом.
• Базовая сумма кредита ограничена 6 млн рублей для большинства объектов программы.
• Повышенная сумма достигает 9 млн рублей, если площадь приобретаемого жилья превышает 60 м².
• Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, и удлинить его за этот предел нельзя.
• На одну семью приходится только один кредит по любой из программ с господдержкой.

Страхование предмета залога обязательно, а полис на жизнь и здоровье заёмщик оформляет по собственному желанию. Рефинансировать уже действующий ипотечный кредит по арктической программе не получится. Внутри этих предельных значений каждый банк-участник выставляет собственные требования к доходу, стажу и возрасту.

В каких регионах действует арктическая ипотека

Сухопутные территории Арктической зоны перечислены в Федеральном законе № 193-ФЗ от 13.07.2020. Целиком в эту зону входят четыре субъекта: Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Чукотский автономный округ и Ямало-Ненецкий автономный округ. Ещё пять субъектов попадают в программу частично — только теми территориями, которые прямо названы в законе.

• Республика Карелия участвует Беломорским, Калевальским, Кемским, Лоухским и Сегежским районами, а также Костомукшским городским округом.
• Республика Коми входит городскими округами Воркута, Инта и Усинск и Усть-Цилемским районом.
• Республика Саха участвует тринадцатью северными улусами, среди которых Булунский, Верхоянский, Нижнеколымский и Усть-Янский.
• Красноярский край представлен Норильском, Таймырским Долгано-Ненецким и Туруханским районами и десятью сельскими поселениями Эвенкийского района.
• Архангельская область входит Архангельском, Новодвинском и Северодвинском, пятью северными районами и городским округом Новая Земля.

Подать заявку заёмщик вправе из любого региона страны, включая Москву и южные области. Географическое ограничение касается покупаемого объекта, а не текущего места прописки заявителя.

Кому дают арктическую ипотеку

Право на льготную ставку открывает принадлежность к одной из перечисленных категорий, подтверждённая документами на этапе подачи заявки.

• Молодые семьи, в которых оба супруга не достигли 36 лет на дату кредитного договора.
• Родители моложе 36 лет, воспитывающие ребёнка в одиночку после развода или утраты супруга.
• Семьи, в которых третий или последующий ребёнок появился на свет после 1 января 2024 года.
• Владельцы земельного сертификата, полученного по программе «Арктический гектар».
• Сотрудники государственных и муниципальных медицинских организаций, расположенных в Арктической зоне.
• Сотрудники государственных и муниципальных образовательных организаций той же территории.
• Работники предприятий оборонно-промышленного комплекса, действующих в Арктической зоне.
• Участники специальной военной операции, а также члены семей погибших военнослужащих.
• Вынужденные переселенцы, которые перебрались в арктические регионы с присоединённых территорий.
• Граждане, переехавшие в Арктическую зону по региональной программе повышения мобильности трудовых ресурсов.

Медики, педагоги и работники оборонных предприятий подтверждают занятость документами весь период действия сниженной ставки. Требования к стажу на последнем месте работы банк-участник определяет уже самостоятельно.

Какое жильё можно купить

Программа покрывает первичный рынок и индивидуальное жилищное строительство в границах Арктической зоны. Под неё подходит квартира в строящемся или готовом доме от застройщика, дом или таунхаус по договору купли-продажи с застройщиком, а также квартира от паевого инвестиционного фонда либо регионального фонда развития. Отдельная ветка программы — строительство дома по договору подряда на собственном участке или на земле, купленной этим же кредитом.

Апартаменты, коммерческие помещения и доли в праве собственности программа не финансирует. Объект обязан находиться на территории, которая прямо названа в законе об Арктической зоне.

Когда доступно вторичное жильё

Вторичное жильё у частного продавца проходит по программе не везде, и доступ к нему открывается в трёх ситуациях.

• Объект расположен в сельском населённом пункте, входящем в арктические территории.
• Объект находится в моногороде, который включён в правительственный перечень.
• В городе не возводится ни одного жилого дома либо строится не более двух.

В Магаданской области и Чукотском автономном округе вторичное жильё у юридического лица или предпринимателя доступно на всей территории без дополнительных условий. Статус конкретного населённого пункта стоит уточнить у банка до выхода на сделку, поскольку правительственные перечни периодически обновляются.

Как оформить арктическую ипотеку

Порядок действий одинаков во всех банках, присоединившихся к программе.

1. Соберите документы, которые подтверждают принадлежность к льготной категории заёмщиков.
2. Подайте заявку в банк-участник и дождитесь предварительного решения по ней.
3. Подберите жильё из числа объектов, разрешённых условиями арктической программы.
4. Согласуйте выбранный объект с банком и подпишите кредитный договор на льготных условиях.
5. Зарегистрируйте право собственности и оформите обязательный полис страхования залога.

Окончательное решение банк принимает после проверки дохода, трудового стажа и кредитной истории заявителя. Льготная категория снижает ставку, однако от стандартного андеррайтинга она никого не освобождает.

Когда ставка перестаёт быть льготной

Нарушение обязательств лишает заёмщика субсидии: ставка поднимается до ключевой ставки Банка России на дату договора, увеличенной на два пункта. Такое повышение наступает в трёх случаях.

• Заёмщик не прописался в приобретённом жилье за 270 дней с момента регистрации права собственности.
• Прописка не продержалась положенные 5 лет с даты выдачи ипотечного кредита.
• Медик, педагог или работник оборонного предприятия перестал подтверждать свою занятость.

Разницу между субсидированной и повышенной ставкой заёмщик видит по размеру переплаты за весь срок. Ссылка на калькулятор программы стоит в блоке перелинковки внизу страницы.

Предложения банков по арктической ипотеке

Подборка собрана по действующим программам банков-участников и обновляется 13.11.2026.

Минимальная ставка в подборке составляет 2%. Минимальный первоначальный взнос по собранным предложениям равен 20.01%. Максимальная сумма кредита в подборке достигает 9000000 рублей. Предельный срок кредитования по этим предложениям — 21 год лет. Нижняя граница полной стоимости кредита составляет 2.55%. Верхняя граница полной стоимости кредита доходит до 26.67%. Минимальный возраст заёмщика в подборке — 18 лет. Условия собраны в 8 банков.

Правовая основа — постановление Правительства РФ от 07.12.2019 № 1609 о дальневосточной и арктической ипотеке и Федеральный закон от 13.07.2020 № 193-ФЗ, закрепивший границы Арктической зоны. Оператором выступает АО «ДОМ.РФ», а банки кредитуют заёмщиков по собственным продуктам в рамках этих норм.