Ипотека на комнату
Предложения по ипотекам на ЕвроКредит.ру
Топ-10 лучших ипотечных предложений на комнату
| Программа | ПСК | Ставка, до | Платёж в месяц | Переплата |
|---|---|---|---|---|
|
Прио-Внешторгбанк
Ипотека с господдержкой
|
от 6.98 до 22.83% | от 6% | ~19 329 ₽ | ~2 798 700 ₽ |
|
Сургутнефтегазбанк
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми, в т.ч. комбинированная ипотека
|
от 6.64 до 17.92% | от 6% | ~19 329 ₽ | ~2 798 700 ₽ |
|
Сбербанк России
Военная ипотека "Приобретение готового жилья"
|
от 18.97 до 23.21% | от 18.6% | ~46 965 ₽ | ~11 089 500 ₽ |
|
Россия
Доступные метры
|
от 15.99 до 38.9% | от 16% | ~40 767 ₽ | ~9 230 100 ₽ |
|
ДОМ.РФ
Покупка жилого дома
|
от 16.4 до 22.32% | от 18% | ~45 523 ₽ | ~10 656 900 ₽ |
|
ВТБ
Дальневосточная ипотека
|
от 16.41 до 23.35% | от 2% | ~12 716 ₽ | ~814 800 ₽ |
|
МТС-Банк
Семейная ипотека
|
от 20.75 до 24.9% | от 8.22% | ~23 593 ₽ | ~4 077 900 ₽ |
|
Энергобанк
Сельская ипотека
|
от 20 до 20.66% | от 3% | ~14 226 ₽ | ~1 267 800 ₽ |
|
Кредит Урал Банк
КУБ-Материнский капитал
|
от 24.7 до 25.38% | от 22.6% | ~56 710 ₽ | ~14 013 000 ₽ |
|
Хакасский муниципальный банк
ИТ-Ипотека
|
от 5.91 до 17.05% | от 6% | ~19 329 ₽ | ~2 798 700 ₽ |
Купить комнату в ипотеку сложнее, чем квартиру. Банк оценивает не только заёмщика, но и юридический статус жилья, и именно статус объекта определяет решение кредитора.
| Объект | Решение банка | Причина |
|---|---|---|
| Отдельное помещение с кадастровым номером | Кредитуют чаще всего | Залог продаётся отдельно от остальной квартиры |
| Помещение в коммунальной квартире | Кредитуют при выделенном праве собственности | Преимущественное право покупки регулирует статья 42 ЖК РФ |
| Последняя доля в квартире | Кредитуют охотнее прочих долей | Заёмщик становится единственным собственником |
| Доля в праве общей собственности | Кредитуют реже | Долю трудно реализовать при просрочке |
| Жильё в общежитии специализированного фонда | Не кредитуют | Такое помещение нельзя отчуждать по статье 92 ЖК РФ |
| Бывшее общежитие в обычном жилфонде | Кредитуют как вторичное жильё | Помещение приватизировано и стоит на кадастровом учёте |
Условия ипотеки на комнату
Ипотечные условия по такому объекту жёстче, чем по квартире. Минимальный первоначальный взнос в подборке — 0 процентов. Максимальная сумма кредита — 180000000 рублей. Максимальный срок — 32 года лет. Минимальный возраст заёмщика — 14 лет. Нижнюю границу полной стоимости кредита показывает значение 1.98 процентов годовых. Верхнюю границу полной стоимости кредита показывает значение 52.82 процентов годовых. Полную стоимость кредита банк указывает в договоре по закону № 353-ФЗ, и сравнивать ипотечные программы корректнее именно по этому показателю.
Ипотечная заявка проходит быстрее, если заёмщик подходит по базовым параметрам:
- гражданство РФ и постоянный доход;
- стаж от 3 месяцев на текущем месте;
- общий стаж от 1 года за последние 5 лет;
- возраст на дату погашения до 65–75 лет;
- отсутствие текущих просрочек в кредитной истории;
- готовность привлечь созаёмщика при нехватке дохода.
Часть кредиторов открывает такому жилью доступ к субсидируемым программам. Число льготных программ в подборке — 51. Материнский капитал закон № 256-ФЗ разрешает направить на покупку жилого помещения, и отдельная комната этому условию отвечает. Имущественный вычет по статье 220 НК РФ ипотечный заёмщик тоже получает: 2 млн рублей по стоимости жилья и 3 млн рублей по уплаченным процентам.
Сопутствующие расходы по такой сделке считают отдельно от ставки. Оценка объекта обходится, как правило, в 3 000–6 000 рублей. Страховать залог приходится ежегодно, и полис обходится примерно в 0,3–1 процент от суммы долга. Площадь помещения кредиторы обычно требуют от 12 кв. м. Взнос по такому объекту банки обычно поднимают на 10–20 пунктов относительно квартиры. Рассчитайте ипотечный платёж до подачи заявки — калькулятор считает переплату по вашей сумме, ставке и сроку.
Как оформить ипотеку на комнату
Оформить ипотеку на такой объект получится за пять шагов. Порядок действий совпадает у большинства кредиторов.
- Подайте заявку и получите одобрение — решение действует 60–90 дней.
- Проверьте документы продавца: выписку ЕГРН, основание права, кадастровый номер.
- Соберите отказы соседей от преимущественного права — по статье 250 ГК РФ им даётся месяц.
- Закажите оценку жилья и застрахуйте предмет залога.
- Подпишите договор и зарегистрируйте переход права с обременением.
Продавец извещает каждого сособственника письменно, и месячный срок отсчитывается с даты вручения извещения. Сбор отказов остаётся самым долгим шагом ипотечной сделки.
Пакет документов различается по сторонам сделки:
- паспорт заёмщика и созаёмщика;
- подтверждение дохода и занятости;
- выписка ЕГРН на объект;
- документ-основание права продавца;
- отчёт оценщика;
- отказы сособственников или подтверждение извещения;
- согласие супруга продавца на сделку;
- полис страхования предмета залога;
- сертификат на материнский капитал при его использовании.
Почему ипотеку на комнату одобряют не всем
Нет — ипотеку на комнату выдают не все кредиторы. Гарантированного одобрения не существует. Формулировка «одобрение без отказа» относится к рекламе витрин. Решение принимает андеррайтинг конкретного банка. Доля отказов по такому залогу заметно выше, чем по обычной квартире на вторичном рынке.
Отдельная ипотечная программа под этот объект есть не у каждого кредитора. Часть банков проводит покупку как ипотеку на вторичное жильё. Часть оформляет её как кредит под залог имеющейся недвижимости.
Шансы поднимают четыре решения заёмщика:
- увеличить первоначальный взнос сверх минимального;
- привести созаёмщика с подтверждённым доходом;
- выбрать объект с отдельным кадастровым номером и санузлом;
- подать заявку сразу в несколько банков через одну форму.
Отказ приходит и по самому жилью. Типовые причины у кредиторов совпадают:
- дом признан аварийным или ветхим;
- износ здания превышает 65 процентов;
- перепланировка не согласована;
- у помещения нет отдельного кадастрового номера;
- продавец не известил сособственников;
- у объекта есть арест или действующее обременение;
- цена сделки сильно расходится с отчётом оценщика.
Ипотека на комнату в коммунальной квартире
Ипотека на комнату в коммунальной квартире оформляется по общим правилам. Добавляется один шаг — работа с соседями. Помещение в коммуналке имеет собственный кадастровый номер и право собственности. Остальные владельцы получают преимущественное право покупки по статье 42 ЖК РФ. Продавец обязан известить их письменно до выхода на ипотечную сделку.
Банк дополнительно смотрит на состояние дома. Аварийный и ветхий фонд в залог не принимают. Несогласованная перепланировка мест общего пользования тоже ведёт к отказу. Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире доступна и через льготные программы. Условие одно: объект отвечает требованиям к жилому помещению.
Ипотека на комнату в общежитии: когда банк откажет
Ипотека на комнату в общежитии зависит от статуса здания. Статус здания отличает такой объект от коммуналки сильнее всего. Специализированный жилищный фонд закон относит к статье 92 ЖК РФ, и продать или заложить такое жильё нельзя. Заявку по нему банк отклонит независимо от дохода заёмщика.
Другая ситуация — бывшее общежитие, переведённое в обычный жилфонд. Помещения в нём приватизированы и стоят на кадастровом учёте. Ипотека на них выдаётся на условиях вторичного жилья. Проверьте статус здания до подачи заявки: закажите выписку ЕГРН и посмотрите назначение помещения. Признак специализированного фонда — договор найма вместо права собственности.
Какие банки дают ипотеку на комнату
Какие банки дают ипотеку на комнату — вопрос фильтра, а не рейтинга. Каталог показывает только программы, допускающие такой предмет залога. Отберите предложения по взносу, сроку и сумме, а затем сравните полную стоимость кредита. Ипотечные программы публикуют 98 банков.
Лицензию кредитора проверяйте в справочнике Банка России. Право продавца подтверждает свежая выписка ЕГРН. Ипотека регистрируется в Росреестре, а обременение снимают после полного погашения долга. Ипотечные каникулы заёмщик вправе запросить при снижении дохода. Досрочно погасить ипотеку можно в любой момент, комиссию за это банк не удерживает.
Частые вопросы
Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки на комнату?
Минимальный взнос в подборке — 0 процентов. По такому залогу банки чаще запрашивают больше собственных средств, чем по обычной квартире.
Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?
Долю в квартире банки кредитуют реже. Шансы на ипотеку выше, когда заёмщик выкупает последнюю долю и становится единственным собственником.
Можно ли использовать материнский капитал?
Капитал разрешено направить на покупку жилого помещения. Отдельная комната с кадастровым номером под определение подходит, доля в праве — нет.
Дают ли ипотеку на комнату в общежитии?
Жильё в общежитии специализированного фонда банки в ипотеку не берут. Помещение в бывшем общежитии кредитуют как обычное вторичное жильё.
Нужен ли нотариус при покупке?
Нотариус удостоверяет сделку только при продаже доли в праве общей собственности. Покупка отдельного помещения в ипотеку проходит в простой письменной форме.
Положен ли налоговый вычет?
Вычет положен: налоговое правило не делит жильё на квартиры и комнаты. Покупатель возвращает налог с 2 млн рублей стоимости и с 3 млн рублей уплаченных процентов.
Как быстро банк принимает решение?
Решение по заёмщику банки выдают за 1–5 рабочих дней. Оценка объекта и юридическая проверка добавляют к сроку ещё 3–10 дней.