Земельная ипотека
Предложения по ипотекам на ЕвроКредит.ру
Топ-10 лучших предложений по ипотеке на землю
| Программа | ПСК | Ставка, до | Платёж в месяц | Переплата |
|---|---|---|---|---|
|
Прио-Внешторгбанк
Ипотека с господдержкой
|
от 6.98 до 22.83% | от 6% | ~19 329 ₽ | ~2 798 700 ₽ |
|
Сургутнефтегазбанк
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми, в т.ч. комбинированная ипотека
|
от 6.64 до 17.92% | от 6% | ~19 329 ₽ | ~2 798 700 ₽ |
|
Сбербанк России
Военная ипотека "Приобретение готового жилья"
|
от 18.97 до 23.21% | от 18.6% | ~46 965 ₽ | ~11 089 500 ₽ |
|
Россия
Доступные метры
|
от 15.99 до 38.9% | от 16% | ~40 767 ₽ | ~9 230 100 ₽ |
|
ДОМ.РФ
Покупка жилого дома
|
от 16.4 до 22.32% | от 18% | ~45 523 ₽ | ~10 656 900 ₽ |
|
ВТБ
Дальневосточная ипотека
|
от 16.41 до 23.35% | от 2% | ~12 716 ₽ | ~814 800 ₽ |
|
МТС-Банк
Семейная ипотека
|
от 20.75 до 24.9% | от 8.22% | ~23 593 ₽ | ~4 077 900 ₽ |
|
Энергобанк
Сельская ипотека
|
от 20 до 20.66% | от 3% | ~14 226 ₽ | ~1 267 800 ₽ |
|
Кредит Урал Банк
КУБ-Материнский капитал
|
от 24.7 до 25.38% | от 22.6% | ~56 710 ₽ | ~14 013 000 ₽ |
|
Хакасский муниципальный банк
ИТ-Ипотека
|
от 5.91 до 17.05% | от 6% | ~19 329 ₽ | ~2 798 700 ₽ |
Условия и ставки
Кредиторы описывают продукт восемью базовыми параметрами. Таблица собирает границы каталога на сентябрь 2026.
| Параметр | Значение по каталогу |
|---|---|
| Процентная ставка | от 0.1% годовых |
| Медианная ставка | 17.9% годовых |
| Полная стоимость кредита | от 1.98% до 52.82% годовых |
| Первоначальный взнос | от 0% |
| Максимальная сумма | 180000000 рублей |
| Максимальный срок | 32 года лет |
| Возраст заёмщика | от 14 лет |
| Программ с господдержкой | 51 |
Процентная ставка здесь обычно более высокая, чем по кредиту на квартиру. Причина — ликвидность: пустой надел кредитор продаёт дольше готового жилья. По той же причине банки поднимают планку стартовой оплаты.
Размер выплаты и переплата зависят от трёх величин: цена, стартовая оплата и срок — в большинстве случаев банк считает их сразу при одобрении. Минимальная сумма ипотечного кредита у большинства банков начинается от нескольких сотен тысяч рублей — точное значение смотрите в карточке.
Порядок оформления
Взять ипотечный кредит на приобретение участка можно за шесть шагов. Порядок одинаков у всех банков каталога.
- Подайте заявку и приложите паспорт, СНИЛС и справку о доходах.
- Получите одобрение суммы — банк проверит доход и кредитную историю.
- Выберите земельный участок и закажите выписку из ЕГРН.
- Закажите отчёт об оценке у аккредитованного оценщика.
- Подпишите кредитный договор и закладную.
- Зарегистрируйте сделку и обременение в Росреестре.
Собственность и обременение регистрируются одной подачей документов: покупатель становится владельцем сразу, а недвижимость остаётся в залоге до последнего платежа.
Что банк примет в обеспечение
Кредитор оценивает надел как будущий предмет продажи. Требования к нему жёстче, чем к заёмщику.
- Надел стоит на кадастровом учёте и имеет кадастровый номер.
- Категория земель и вид разрешённого использования допускают жилую застройку.
- Границы отмежёваны и внесены в ЕГРН.
- К наделу есть круглогодичный подъезд.
- Аресты и обременения отсутствуют.
- Надел не входит в перечень статьи 63 закона № 102-ФЗ.
Постройки на земельном участке автоматически попадают в залог. Пункт 1 статьи 64 того же закона распространяет право залога на здания и сооружения залогодателя, которые уже стоят или строятся. Договор может установить иное правило — этот пункт стоит прочитать до подписания.
Арендованный надел тоже становится предметом ипотеки. По статье 64.1 кредитор получает в залог право аренды.
| Что покупает заёмщик | Что уходит в залог | Норма |
|---|---|---|
| Участок в собственность | надел и постройки залогодателя на нём | статья 64 |
| Аренда участка земли | арендные права | статья 64.1 |
| Стройка на заложенном участке земли | строящийся объект вместе с наделом | статья 64 |
Требования к заёмщику
Банки применяют к заёмщику стандартный набор требований. Нижнюю границу возраста каждый кредитор ставит свою и указывает её в карточке.
- Гражданство России и постоянная регистрация.
- Подтверждённый доход: справка о доходах или форма банка.
- Стаж от трёх месяцев на текущем месте работы.
- Кредитная история без открытых просрочек.
Банк вправе отказать без объяснения причин. Отказ по одной заявке не закрывает дорогу в другой: скоринговые модели различаются, и в отдельных случаях решения по одному заёмщику могут расходиться.
Земельный участок под ИЖС
Надел под индивидуальное жилищное строительство — самый частый предмет залога. Этот вид разрешённого использования прямо допускает жилой дом, поэтому кредиторы принимают такой земельный участок охотнее садового и сельскохозяйственного.
Целевые условия договора обязывают построить дом в срок, записанный в договоре. Нарушение срока позволяет банку поднять ставку — конкретную санкцию нужно искать в тексте договора.
Налоговый вычет за землю появляется только вместе с домом. Подпункт 2 пункта 3 статьи 220 Налогового кодекса предоставляет вычет по расходам на покупку надела под ИЖС после регистрации собственности на жилой дом. Купить надел и сразу вернуть налог не получится.
Первоначальный взнос и предложения без него
Нет — предложений с нулевым взносом в каталоге нет. Минимальный стартовый взнос по каталогу — 0%.
Доля правды в формулировке есть. Взнос закрывают материнским капиталом либо залогом другой недвижимости — собственные деньги в этом случае не нужны, но взнос как таковой сохраняется.
Где взять ипотеку на земельный участок
Такие сделки ведут универсальные банки и региональные кредитные организации — всего 98 банков в каталоге. Подборка сортируется по ставке, сумме и стартовой оплате.
Проверить кредитора можно в справочнике кредитных организаций на сайте Банка России. Справочник показывает действующую лицензию и реквизиты.
Расчёт платежа
Калькулятор считает ежемесячную выплату и переплату по трём значениям: цена надела, ставка и срок. Полная стоимость кредита по каталогу лежит в диапазоне от 1.98% до 52.82% годовых.
Частые вопросы
Ипотека в СНТ: что учесть?
Кредит дают не все банки. Садовая земля годится, если категория земель и вид разрешённого использования допускают жилой дом, а подъезд есть круглый год.
Нужна ли страховка на землю?
Страховать саму землю не нужно. Дом на нём страхуется как обеспечение, а страхование жизни заёмщик оформляет отдельно и влияет этим на ставку.
Что происходит с домом на заложенной земле?
Дом попадает в залог вместе с ним, отдельный договор на постройку заключать не нужно.
Действуют ли льготные условия?
Отдельные банки проводят покупку земли со стройкой дома на льготных семейных условиях. Подробности — на странице семейной ипотеки.
Что будет при просрочке платежа?
Кредитор начислит неустойку по договору. При длительной просрочке дело уходит в суд, и взыскание обращается на предмет залога.
Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей?
Шансы падают, но отказ не гарантирован. Банки смотрят на глубину и давность просрочек, а повышенный взнос усиливает заявку.
Сколько времени занимает сделка?
От подачи заявки до регистрации земельного участка проходит две-четыре недели. Дольше всего идут оценка и проверка документов продавца: они должны быть готовы заранее.